充分利用民間資本大力發(fā)展小額信貸.pdf

1、作為面向窮人的創(chuàng)新金融工具，小額信貸在一些區(qū)域獲得的成功引起了發(fā)展中國家的關(guān)注和借鑒。我國引入小額信貸已有十余年時間，雖然仍處于發(fā)展的初級階段，但小額信貸在我國扶貸和支農(nóng)工作中的重要作用己獲得了普遍認(rèn)可。與此同時，有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：2006年底中國居民儲蓄達(dá)到16萬億元，同2005年底14萬億相比增長14.29％。若加上居民持有的現(xiàn)金、國債等，實際民間資本存量不少于23萬億元。如此巨大的民間資本量成為了中國金融市場上一股不可忽視的力量，

2、這是一股令政府左右為難的數(shù)字，既想利用其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又怕其擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序。如果能正確引導(dǎo)民間資本，充分發(fā)揮其作用來推動小額信貸，那么中國的小額信貸將迎來一個嶄新的局面。 本文主要結(jié)合國際經(jīng)典信貸模式和我國民間金融融資模式，運用對比的方法詳細(xì)地探討了我國民間融資的特點、特征、功能及問題所在，隨后充分地闡明了民間資本與小額信貸的相互依賴、相互促進(jìn)關(guān)系，并在此基礎(chǔ)之上對創(chuàng)新式的和可持續(xù)發(fā)展式的小額信貸組織模式進(jìn)行了深刻的多層次探討與

3、思考。 全文的主要的結(jié)構(gòu)如下： 文獻(xiàn)綜述為第一部分，先簡述了小額信貸的理論，隨后分別闡釋了小額信貸的內(nèi)涵，改善收入分配、增加收入、改善福利和降低脆弱性等作用，還有質(zhì)量、成本、深度等衡量其成效的指標(biāo)，最后列舉了目前國外農(nóng)村小額信貸的實踐和經(jīng)驗。 第二部分，首先對小額信貸的起源與發(fā)展進(jìn)行了回顧，接著對小額信貸的兩種典型模式格萊珉銀行模式和印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部模式進(jìn)行了對比分析，主要包括創(chuàng)新主體、目標(biāo)人群、貸款

4、方式、單筆貸款金額、利率水平、性質(zhì)等角度，最后也對我國小額信貸產(chǎn)生和發(fā)展的歷史進(jìn)行了追溯。 第三部分以我國民間金融的現(xiàn)狀分析為主要內(nèi)容，借助發(fā)展中國家或發(fā)達(dá)國家中常見的民間金融形式--合會的特點、功能、問題分析，歸納出了民間信貸利率形式多樣化、業(yè)務(wù)分散和手續(xù)簡便等四種特征，并由此引申出了民間資本這種非正規(guī)金融走向雙贏道路的現(xiàn)實問題。 第四部分，以明晰小額信貸對規(guī)范民間資本的重要意義為開端，接著通過詳細(xì)介紹小額信貸是正確引