招商銀行貸款定價研究與措施建議.pdf

1、招商銀行作為中國最早成立的完全由法人持股的股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過20年的發(fā)展，已經(jīng)發(fā)展成為資產(chǎn)總額超過9000億元、成功在內(nèi)地和香港兩地上市的國內(nèi)最優(yōu)秀的中小商業(yè)銀行之一，屢獲“中國本土最佳商業(yè)銀行”、“中國最受尊敬企業(yè)”、“中國十佳上市公司”、“中國最佳零售銀行”等多項殊榮。然而招商銀行多項盈利指標低于國內(nèi)銀行同業(yè)，其貸款利率下浮比例偏大、貸款收益率偏低，已經(jīng)成為“罪魁禍首”，引起了招行股東、董事會、管理層和全行上下的重視和反思。在利率

2、市場化腳步越來越緊，金融國際化趨勢愈加明顯，同業(yè)競爭日益加劇的今天，招商銀行的貸款定價問題日益成為擺在招行上下幾千人面前的十分重要的研究課題。然而，招商銀行貸款定價在理論體系上還很不完善，在具體實踐上還十分粗放，明顯不適應金融全球化和中國利率市場化的客觀需要。掌握并正確運用貸款定價技巧，合理地進行貸款定價，對提高招商銀行的市場競爭力、盈利能力和資源配置效率，具有重大的現(xiàn)實意義。 因此，本文試圖通過對國內(nèi)外貸款定價的主要模式的探討

3、和比較，分析招商銀行貸款定價機制有效運行的現(xiàn)實基礎、條件及改進思路，從而提出招商銀行貸款定價的適用模式。 本文通過對國際先進銀行貸款定價模式的對比研究，結(jié)合招商銀行自身貸款定價現(xiàn)狀，找出影響招行貸款定價的主要因素，嘗試建立一種定價模型，并通過對招商銀行自身貸款案例的新舊模式對比驗證，來檢驗模型的適用性和可操作性。 本文共分六個部分，第一章為導論，主要闡述本文研究的目的與意義、研究的方法、思路與結(jié)構，并對國內(nèi)外相關研究進行

4、綜述；第二章介紹了國外先進銀行常用的三大貸款定價模式，并通過對比分析和評價，得出其對我國商業(yè)銀行的啟示；第三章指出了招商銀行貸款定價研究的重要性和意義，并詳細介紹和分析了招商銀行貸款定價的管理體制、主要方法及存在的問題；第四章是本文的重點，從貸款定價的一般步驟說明與分析出發(fā)，找出影響貸款定價的主要因素，并進一步結(jié)合招商銀行實際構建了一個基于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，考慮風險溢價和市場競爭的貸款定價模型，詳細闡釋了模型各項參數(shù)的含義及模型使用的前

5、提條件和注意事項，并通過招商銀行的一個貸款案例的新舊模式定價結(jié)果對比來對本文提出的模型進行了測試驗證；第五章則提出了招商銀行實施貸款定價的配套措施建議；第六章為結(jié)束語。本文的創(chuàng)新之處就在于，本文把國際先進定價理論和方法與招商銀行的實際相結(jié)合，對現(xiàn)有的成本加成、基準利率加點和客戶盈利分析三大貸款定價模式進行組合和優(yōu)化，構建了一個適用于招商銀行經(jīng)營單位貸款定價的定價模式，并提出該模型應用的配套措施建議。 然而受筆者理論知識和工作實踐