商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求影響因素分析——基于南京市江寧區(qū)城鄉(xiāng)居民的實(shí)證調(diào)查.pdf

1、我國金融業(yè)現(xiàn)已全面開放，金融改革進(jìn)程的深入，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式已經(jīng)難以適應(yīng)未來激烈的市場競爭，中國銀行業(yè)正面臨著一個重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。為尋求和擴(kuò)大盈利的商機(jī)，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了前所未有的熱情，理財(cái)市場的蓬勃興起就是最好的例證之一。發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然趨勢，是未來中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)和銀行盈利的主要來源。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新極大地提高了商業(yè)銀行的競爭力，個人

2、理財(cái)業(yè)務(wù)開展的好壞，直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營成果和生存空間，因此本文以商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求影響因素為研究對象。 本文針對南京市江寧區(qū)城鄉(xiāng)居民進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，借助分層統(tǒng)計(jì)分析方法和Logit模型對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求影響因素進(jìn)行實(shí)證分析。通過數(shù)據(jù)分析，我們認(rèn)為，南京市江寧區(qū)城鄉(xiāng)居民對個人理財(cái)有需求，相關(guān)資產(chǎn)特征、居民個人特征對居民個人理財(cái)?shù)倪x擇行為都有顯著影響，只是各因素影響的顯著程度和趨勢有所不同。首先，個人特征對居民資產(chǎn)組

3、合選擇行為有影響。其中，教育變量具有顯著正向影響。這說明，在其他條件不變的情況下，客戶的教育水平，越高，其選擇購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的可能性就越大。收入變量系數(shù)為負(fù)值.這說明，在其他條件不變的情況下，客戶的收入水平越高，其選擇購買理財(cái)產(chǎn)品的可能性就越小，這可能是由于隨著收入提高，其選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的概率呈“倒u型”分布，也就是說中產(chǎn)階層將會成為銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要需求者。性別和年齡這兩個變量影響不顯著。其次，對理財(cái)產(chǎn)品特征的認(rèn)知情況是影響居民銀

4、行個人理財(cái)資產(chǎn)組合選擇行為的重要因素.對于理財(cái)產(chǎn)品的了解程度變量具有顯著正向影響，居民越了解產(chǎn)品則選擇理財(cái)產(chǎn)品的可能性越大。對于信譽(yù)認(rèn)知影響顯著且為正值，說明居民對于銀行信譽(yù)相當(dāng)看重，對于信譽(yù)認(rèn)知越高，其購買理財(cái)產(chǎn)品的可能性越大。對于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的系數(shù)為負(fù)且在0.05的水平上顯著，這符合我們的預(yù)期：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)越大，購買的幾率越小，這符合金融學(xué)的資產(chǎn)組和理論。最后對風(fēng)險(xiǎn)的偏好顯著影響居民的銀行個人理財(cái)資產(chǎn)組合選擇行為。風(fēng)險(xiǎn)偏好變量在0