我國醫(yī)療責任保險模式探析.pdf

1、我國自20世紀90年代末開展醫(yī)療責任保險以來，一直存在市場有效需求不足、基礎環(huán)境不完善等問題。因此，如何有效培育我國醫(yī)療責任保險市場是我們當前所面臨的主要問題。醫(yī)療責任保險的市場培育應包含兩方面的內(nèi)涵：一為如何對制約醫(yī)療責任保險發(fā)展的相關基礎環(huán)境進行建設和優(yōu)化；二為如何選擇適合我國國情的醫(yī)療責任保險模式。這兩方面相互作用與影響，構成了我國醫(yī)療責任保險市場培育的主要內(nèi)容。 醫(yī)療責任保險模式主要包括組織模式和實施模式兩方面。組織模式

2、是指采用何種機制提供醫(yī)療責任保險。縱觀世界各國，醫(yī)療責任保險的組織模式不外乎三種：商業(yè)保險模式、互助保險模式和社會保險模式。三種模式各有側重點和利弊。各國不同的組織模式體現(xiàn)了該國的經(jīng)濟體制、醫(yī)療衛(wèi)生體制以及保險業(yè)的發(fā)展狀況；實施模式是指政府采用強制的模式或自愿的模式實施醫(yī)療責任保險。由于醫(yī)療責任保險從直觀上化解了醫(yī)療機構或醫(yī)師因職業(yè)的特殊性而產(chǎn)生的侵權責任風險，從客觀上維護了醫(yī)療過失受害者的經(jīng)濟利益。因此，醫(yī)療責任保險是具有準共同物品屬

3、性的保險產(chǎn)品。許多國家采用強制保險的模式實施醫(yī)療責任保險，這有利于發(fā)揮準公共物品正的外部性，提高整體社會的福利。 目前，我國醫(yī)療責任保險采用商業(yè)保險的組織模式和自愿投保的實施模式，這種模式的選擇在我國當時的保險業(yè)發(fā)展環(huán)境下是合理的選擇。在20世紀90年代末，我國保險業(yè)發(fā)展較為落后，責任保險發(fā)展的基礎環(huán)境不完善，保險公司為了擴大保險業(yè)務，開始涉足醫(yī)療責任保險業(yè)務。這些醫(yī)療責任保險業(yè)務最初是被商業(yè)保險公司試探性的提供的，醫(yī)療機構投保

4、率不高，保險公司也無法提供有效的風險轉移技術。因此，醫(yī)療責任保險并沒有得到快速的發(fā)展。近幾年來，隨著相關基礎環(huán)境的改善，醫(yī)療責任風險正被人們廣泛的關注和更加清醒的認識，不少學者開始認真思考和深入分析傳統(tǒng)的醫(yī)療責任保險模式的缺陷和不足，力圖尋找適合我國國情的醫(yī)療責任保險模式，并從根本上克服對醫(yī)療責任保險市場培育的制約影響。一些學者對當前醫(yī)療責任保險發(fā)展環(huán)境的分析，以及對醫(yī)療責任保險的發(fā)展狀況的介紹，對于研究適合我國國情的醫(yī)療責任保險模式具

5、有重要的參考和借鑒價值。本文在梳理了相關學者的研究成果基礎上，運用經(jīng)濟學和保險學的基本原理，立足于我國國情，借鑒于國外的經(jīng)驗和教訓，力圖從新的思維模式分析研究適合我國國情的醫(yī)療責任保險模式。在本文中，筆者主要運用了風險管理、保險學、市場分析與制度分析相結合、實證分析與規(guī)范分析相結合以及比較分析的研究方法。從研究的思路上，本文以醫(yī)療行為作為起點，按照風險管理學的基本原理，分析醫(yī)療責任風險的處理方式。繼而對國外和國內(nèi)的醫(yī)療責任保險模式進行了

6、比較分析。最后建議我國醫(yī)療責任保險的模式選擇可采用商業(yè)保險模式與儲金模式相結合的組織模式和強制保險的實施模式。 本文的理論探索主要有以下兩點。首先，對我國醫(yī)療責任保險的發(fā)展環(huán)境進行了較為系統(tǒng)的分析。在以前學者對我國醫(yī)療責任保險發(fā)展的環(huán)境因素分析中大多數(shù)針對法律環(huán)境和社會環(huán)境兩方面。本文的創(chuàng)新是從公共衛(wèi)生體系結構方面，分析了我國的醫(yī)療責任保險的市場培育。例如，許多學者贊同引用歐美的互助醫(yī)療保險模式組織實施我國的醫(yī)療責任保險，卻忽略