中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管模式研究.pdf

1、1998年保監(jiān)會(huì)的成立開啟了中國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管的新局面，對(duì)于完善社會(huì)保障體系，維持國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。經(jīng)過(guò)多年的探索，目前已初步形成了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)，償付能力監(jiān)管為核心，現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段，資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線，但在監(jiān)管的系統(tǒng)性和層次性上還有待完善與提高。本文在借鑒國(guó)內(nèi)外研究成果的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了當(dāng)前壽險(xiǎn)監(jiān)管面臨的問(wèn)題及其未來(lái)改革的思路，具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

2、文章的主要內(nèi)容如下： 首先，從保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延出發(fā)，介紹了歐美發(fā)達(dá)國(guó)家與中國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管歷史、內(nèi)容的變遷，并創(chuàng)造性的應(yīng)用了基于全要素生產(chǎn)率的Malmquist指數(shù)方法對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)效率進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。提出了基于前沿面移動(dòng)情況對(duì)決策單元進(jìn)行分類的思想，并對(duì)可能產(chǎn)生的八種情況及原因進(jìn)行逐一闡述。結(jié)果表明中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)，改善營(yíng)銷方式等方面已經(jīng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，盡管與國(guó)外大型保險(xiǎn)集團(tuán)相比還有很大差距，但這種差距呈逐年減少趨勢(shì)。

3、 其次，對(duì)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與非對(duì)稱信息下的市場(chǎng)行為監(jiān)管進(jìn)行了專門論述。將投保人風(fēng)險(xiǎn)類型分為高、中、低三種情況，討論了存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)約束情況下壽險(xiǎn)契約的訂立問(wèn)題。模型分析結(jié)果表明，市場(chǎng)行為監(jiān)管政策的調(diào)整除了要加強(qiáng)理賠管理、信息披露制度建設(shè)外，對(duì)部分投保人蓄意騙保及大部分消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)不濃等情況同樣需要予以關(guān)注。 再次，構(gòu)建了以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管體系理論。為了節(jié)約成本、提高效率，監(jiān)管部門今后應(yīng)大力強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

4、體系；同時(shí)充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度的作用；盡快實(shí)施指定精算師制度；加快償付能力監(jiān)管動(dòng)態(tài)測(cè)試系統(tǒng)和保守的資產(chǎn)認(rèn)可制度的建設(shè)工作；并完善負(fù)債評(píng)估制度。專門的投資博弈分析發(fā)現(xiàn)，改進(jìn)稽查技術(shù)手段，提高稽查人員素質(zhì)與工作積極性；降低稽查成本；加大處罰力度；都會(huì)有效降低機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人違規(guī)活動(dòng)頻率。 最后，在考慮監(jiān)管政策不一致性的基礎(chǔ)上，建立了非對(duì)稱信息下的經(jīng)營(yíng)效果監(jiān)管動(dòng)態(tài)博弈模型，給出監(jiān)管完全有效、完全無(wú)效、納什均衡狀態(tài)下壽險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門的對(duì)應(yīng)