基于信用評(píng)級(jí)的我國(guó)商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、近幾年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模不斷攀升，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員數(shù)量迅速增加，金融技術(shù)與工具不斷創(chuàng)新，我國(guó)商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)。但是在我國(guó)商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，也具備了產(chǎn)生員工行為風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境條件，而且由于我國(guó)銀行業(yè)脫胎于過(guò)去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，還沒有真正建立起現(xiàn)代化的企業(yè)組織制度和公司治理制度，銀行的經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)控機(jī)制還不成熟，這種制度性的缺失就使我國(guó)商業(yè)銀行的員工行為風(fēng)險(xiǎn)不斷現(xiàn)實(shí)化，導(dǎo)致銀行員工

2、的金融犯罪頻繁發(fā)生，成為我國(guó)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)一個(gè)重要的隱患。目前在我國(guó)商業(yè)銀行的員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，普遍采用規(guī)范流程操作、健全授權(quán)機(jī)制以及事后審計(jì)檢查等防范措施，但是由于這些防范措施中員工行為風(fēng)險(xiǎn)量化手段的普遍缺失，獲得的實(shí)際效果十分有限，使我國(guó)商業(yè)銀行員工行為越軌甚至金融犯罪無(wú)法從根本上得到預(yù)防。因此，我國(guó)商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)的防范問(wèn)題已經(jīng)成為備受關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。 本文著重從風(fēng)險(xiǎn)量化的角。度對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行員工個(gè)人行為

3、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，力圖建立一個(gè)員工行為風(fēng)險(xiǎn)的事先預(yù)警機(jī)制，最大限度地降低商業(yè)銀行員工發(fā)生越軌行為的可能，為我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部的員工行為風(fēng)險(xiǎn)控制提供有益的方法。 本文首先對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行理論探討，通過(guò)行為影響因素的分析，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際環(huán)境，建立影響我國(guó)商業(yè)員工行為風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系；在此基礎(chǔ)上運(yùn)用模糊綜合評(píng)價(jià)法對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行員工的行為風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以評(píng)估結(jié)果作為依據(jù)，對(duì)銀行員工的越軌行為進(jìn)行事先防范，達(dá)到有效控制員