廣東省國(guó)家助學(xué)貸款違約問(wèn)題與對(duì)策研究——以廣州醫(yī)學(xué)院為例.pdf

1、隨著我國(guó)教育體制的改革和高校招生規(guī)模的擴(kuò)大,大學(xué)生個(gè)人承擔(dān)的學(xué)雜費(fèi)不斷增加,有些學(xué)生因?yàn)榧彝o(wú)力支付學(xué)雜費(fèi)而面臨退學(xué)的窘境。國(guó)家為了保證公民平等接受教育的權(quán)利,讓更多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生有機(jī)會(huì)接受高等教育,推行了國(guó)家助學(xué)貸款政策。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系,加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。1999年來(lái),我國(guó)高校國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大,但國(guó)家助學(xué)貸

2、款違約現(xiàn)象也已經(jīng)比較突出,主要是因?yàn)閲?guó)家助學(xué)貸款的筆數(shù)很多,而單筆金額只有幾千元,銀行的操作成本較高;畢業(yè)生流動(dòng)頻繁,學(xué)生畢業(yè)后,銀行對(duì)其實(shí)施監(jiān)控并回收貸款的成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。廣東省自2000年開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款以來(lái),取得了明顯的成效,實(shí)現(xiàn)了沒(méi)有一名學(xué)生因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難而輟學(xué)的目標(biāo),2007年廣東省普通高校與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行授權(quán)高校對(duì)貸款的發(fā)放和貸后管理進(jìn)行全面組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,同時(shí)學(xué)校也承擔(dān)相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn),高校和

3、省財(cái)政共同成立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,用于國(guó)家助學(xué)貸款違約本息的補(bǔ)償,這樣的一種國(guó)家助學(xué)貸款模式,學(xué)校不僅承擔(dān)了發(fā)放和催還貸款的全部工作,還承擔(dān)了國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。因此,采取切實(shí)有效的措施降低違約風(fēng)險(xiǎn),已成為推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作中必須解決的一個(gè)重要問(wèn)題。
　　 本文通過(guò)在廣州醫(yī)學(xué)院、廣州中醫(yī)藥大學(xué)、廣東工業(yè)大學(xué)、廣州工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院四所學(xué)校學(xué)生中進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和深度訪談,結(jié)果顯示:(一)獲得國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生主要是來(lái)自鄉(xiāng)鎮(zhèn)、一般

4、農(nóng)村或者偏遠(yuǎn)貧困山區(qū)的低收入家庭;(二)仍有一部分學(xué)生不清楚歸還貸款的相關(guān)事項(xiàng),不清楚拖欠國(guó)家助學(xué)貸款的后果:(三)學(xué)生認(rèn)為還款的壓力比較大,但對(duì)于未來(lái)還款的預(yù)期還是比較樂(lè)觀;(四)如果未能及時(shí)還款最主要的原因是沒(méi)有找到工作,或者是收入不理想;(五)目前大學(xué)生的誠(chéng)信狀況一般,需要進(jìn)一步加強(qiáng);(六)目前國(guó)家助學(xué)貸款政策中防止貸款拖欠的措施有一定約束力,但是有相當(dāng)一部分學(xué)生對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策中防止貸款拖欠的措施以及銀行的征信系統(tǒng)不清楚;(七

5、)就業(yè)單位參與催收國(guó)家助學(xué)貸款約束力較強(qiáng),由學(xué)校代管未還清國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生的畢業(yè)證對(duì)于還款有約束力。通過(guò)對(duì)獲得國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查和深度訪談,以及對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款現(xiàn)行制度的研究,從而提出降低國(guó)家助學(xué)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的建議:(一)健全個(gè)人征信體系,完善約束機(jī)制;(二)加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育,優(yōu)化誠(chéng)信教育;(三)加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款政策的宣傳;(四)設(shè)立國(guó)家助學(xué)貸款的管理機(jī)構(gòu),有效地進(jìn)行貸后管理;(五)增強(qiáng)學(xué)生的綜合素質(zhì),提高畢業(yè)生就業(yè)率:(六)