利率市場化對商業(yè)銀行盈利模式的影響及應(yīng)對策略研究——以中信銀行JN分行為例.pdf

1、我國的利率市場化改革自1996年正式啟動以來，經(jīng)過近二十年的探索，正在進入全面沖刺階段。利率市場化為我國商業(yè)銀行帶來了空前機遇的同時，也對其經(jīng)營管理和適應(yīng)能力提出了挑戰(zhàn)。一方面，銀行將獲得利率產(chǎn)品自主定價權(quán)，從而進一步促進金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展；另一方面，銀行的資本實力與經(jīng)營策略，成為能否在利率市場化變革下取得成功的關(guān)鍵。商業(yè)銀行需要正確面對這一形勢，及時、主動制定應(yīng)對措施，實現(xiàn)有效發(fā)展。
　　利率市場化通常需要經(jīng)歷較為長期的改革過

2、程。然而，發(fā)展中國家在經(jīng)濟體制、金融體系在一定程度上尚有待完善。因此，發(fā)展中國家的利率市場化改革將會面臨更多的不確定性。對我國的中小型商業(yè)銀行而言影響巨大。本文從對我們利率市場化的背景與進程開始，在分析利率市場化對銀行盈利模式影響的基礎(chǔ)上，以中信銀行JN分行為例進行實證分析，基于中信銀行實際發(fā)展情況，提出未來的應(yīng)對策略和措施。
　　在市場經(jīng)濟體制下，無論是宏觀調(diào)控機制還是微觀運行機制都離不開利率手段來進行調(diào)節(jié)。因此，利率市場化是市

3、場經(jīng)濟條件下的必然趨勢與結(jié)果。從目前的國內(nèi)金融體系來看，商業(yè)銀行在目前金融機構(gòu)中占絕對主體地位，也在國民經(jīng)濟和金融體系中起著主導(dǎo)作用。商業(yè)銀行的穩(wěn)定與發(fā)展不僅關(guān)乎銀行自身,而且對于整個金融行業(yè)都有著舉足輕重的影響,關(guān)乎整個國家的金融安全與經(jīng)濟發(fā)展。因此，我國利率市場化改革，將會對商業(yè)銀行的盈利模式帶來如何影響，以及銀行應(yīng)如何應(yīng)對利率市場化改革，已經(jīng)成為我們必須研究解決的迫切的問題。在全面實現(xiàn)利率市場化進入沖刺階段后，商業(yè)銀行盈利模式將受