利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行盈利模式的影響及應(yīng)對(duì)策略研究——以中信銀行JN分行為例.pdf

1、我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革自1996年正式啟動(dòng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)近二十年的探索，正在進(jìn)入全面沖刺階段。利率市場(chǎng)化為我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)了空前機(jī)遇的同時(shí)，也對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理和適應(yīng)能力提出了挑戰(zhàn)。一方面，銀行將獲得利率產(chǎn)品自主定價(jià)權(quán)，從而進(jìn)一步促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展；另一方面，銀行的資本實(shí)力與經(jīng)營(yíng)策略，成為能否在利率市場(chǎng)化變革下取得成功的關(guān)鍵。商業(yè)銀行需要正確面對(duì)這一形勢(shì)，及時(shí)、主動(dòng)制定應(yīng)對(duì)措施，實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展。
　　利率市場(chǎng)化通常需要經(jīng)歷較為長(zhǎng)期的改革過(guò)

2、程。然而，發(fā)展中國(guó)家在經(jīng)濟(jì)體制、金融體系在一定程度上尚有待完善。因此，發(fā)展中國(guó)家的利率市場(chǎng)化改革將會(huì)面臨更多的不確定性。對(duì)我國(guó)的中小型商業(yè)銀行而言影響巨大。本文從對(duì)我們利率市場(chǎng)化的背景與進(jìn)程開(kāi)始，在分析利率市場(chǎng)化對(duì)銀行盈利模式影響的基礎(chǔ)上，以中信銀行JN分行為例進(jìn)行實(shí)證分析，基于中信銀行實(shí)際發(fā)展情況，提出未來(lái)的應(yīng)對(duì)策略和措施。
　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，無(wú)論是宏觀(guān)調(diào)控機(jī)制還是微觀(guān)運(yùn)行機(jī)制都離不開(kāi)利率手段來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié)。因此，利率市場(chǎng)化是市

3、場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的必然趨勢(shì)與結(jié)果。從目前的國(guó)內(nèi)金融體系來(lái)看，商業(yè)銀行在目前金融機(jī)構(gòu)中占絕對(duì)主體地位，也在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融體系中起著主導(dǎo)作用。商業(yè)銀行的穩(wěn)定與發(fā)展不僅關(guān)乎銀行自身,而且對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)都有著舉足輕重的影響,關(guān)乎整個(gè)國(guó)家的金融安全與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革，將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的盈利模式帶來(lái)如何影響，以及銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革，已經(jīng)成為我們必須研究解決的迫切的問(wèn)題。在全面實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化進(jìn)入沖刺階段后，商業(yè)銀行盈利模式將受