金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管研究——基于商業(yè)銀行個性的視角.pdf

1、1999年11月美國總統(tǒng)克林頓簽署的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》放寬了對銀行、證券、保險的行業(yè)限制，允許它們交叉經(jīng)營，意味著在美國實行了近70年，并對國際金融格局產(chǎn)生重大影響的金融分業(yè)制度徹底走向終結(jié)。然而，還不到十年，美國就成了本世紀國際性金融危機爆發(fā)的策源地!2008年的世紀金融危機的事實表明，金融監(jiān)管并沒有對混業(yè)經(jīng)營時代的來臨做好充分準備，出現(xiàn)了重大制度缺失。從我國情況看，金融經(jīng)營制度正逐步向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展，在此背景下，分析和借鑒后危機國

2、際金融混業(yè)監(jiān)管改革經(jīng)驗，研究我國金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式和制度，具有重要理論和現(xiàn)實意義。
　　本文分析了兩次金融危機原因，提出了在混業(yè)經(jīng)營情況下，仍要堅持商業(yè)銀行個性的觀點；然后對后危機時代國際金融混業(yè)經(jīng)營及其監(jiān)管改革進行了比較，對我國金融經(jīng)營制度和監(jiān)管制度變遷和問題進行了分析，并在堅持商業(yè)銀行個性基礎(chǔ)上，提出了我國金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式設(shè)計和相關(guān)制度安排。
　　本文的主要貢獻體現(xiàn)在以下三點：
　　第一，基于對世紀金融危機的

3、反思，闡述了商業(yè)銀行個性論，強調(diào)在金融混業(yè)經(jīng)營下，仍要堅持商業(yè)銀行個性，才能有效防止金融危機的發(fā)生，并以之為理論依據(jù)貫穿全文。
　　第二，以堅持商業(yè)銀行個性為基礎(chǔ)，結(jié)合中國實際，提出我國金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式選擇，明確了金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)模式的目標和功能，并提出了設(shè)立金融穩(wěn)定委員會，強化中國人民銀行牽頭協(xié)調(diào)地位，明確金融控股公司的主監(jiān)管者等建議。
　　第三，以堅持商業(yè)銀行個性為基礎(chǔ)，提出我國金融混業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)必須堅持以商業(yè)銀行為監(jiān)