國際保證保險制度的基本原理及其在我國助學貸款風險防范中的應(yīng)用.pdf

1、國家助學貸款政策是我國教育制度中資助家庭經(jīng)濟困難學生的一項重要舉措，具有重大的經(jīng)濟、社會和政治意義。國家在實行助學貸款政策中，學生違約行為沒有得到有效解決，并且較高的還貸違約率和高昂的追償成本嚴重挫傷了商業(yè)銀行的放貸積極性，銀行產(chǎn)生“惜貸”心理。商業(yè)銀行經(jīng)營的直接目的是實現(xiàn)利益的最大化，運用其傳統(tǒng)的風險選擇和規(guī)避手段，則將大量本身就處于“弱勢群體”的高校貧困生拒之門外，從而導(dǎo)致國家助學貸款政策陷入困境。
　　 如何成功轉(zhuǎn)移和化解

2、商業(yè)銀行的信貸風險，成為順利推行國家助學貸款政策，必須解決的關(guān)鍵問題。在此論文中，筆者通過引入保證保險這個“第三方”工具，通過國際保證保險機制風險防范與化解原理，用以有效解決助學貸款的信用風險，進而提高商業(yè)銀行的放貸積極性，促進國家助學貸款工作健康、有序的開展。
　　 本論文以國家助學貸款政策實施過程中，出現(xiàn)的違約問題為基本研究點，通過引入保證保險機制來防范和化解違約風險，探索把保證保險制度應(yīng)用到國家助學貸款實踐中，并且初步提出

3、完善我國助學貸款保證保險運行的配套環(huán)境。本論文共分為六個部分內(nèi)容。
　　 第一部分是引言，闡述本研究的緣起、研究意義，總結(jié)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，明確研究基本思路與研究方法，指出本研究的創(chuàng)新之處，總結(jié)在研究過程中存在的不足。
　　 第二部分是介紹當前國家助學貸款面臨的違約問題，挖掘存在違約問題的深刻根源。國家助學貸款政策實施的這十幾年中，在推進期間產(chǎn)生了很多重要問題，本文以違約問題為切入點，挖掘違約問題一直沒有得到有效解決的深刻

4、根源，即銀行缺乏化解風險損失有效機制。
　　 第三部分是介紹國際保證保險制度的基本原理，包括國際保證保險制度的基本特點，以及通過在實踐經(jīng)營中的定價環(huán)節(jié)、承保環(huán)節(jié)、理賠環(huán)節(jié)和追償環(huán)節(jié)四個方面來詳細闡述風險防范與化解原理，為我國助學貸款引入保證保險機制來防范和化解風險提供理論和經(jīng)驗依據(jù)。
　　 第四部分是論述保證保險制度防范和化解我國助學貸款違約風險的重要作用機理。在此部分寫作中，運用信息經(jīng)濟學理論和博弈方法，通過保證保險這

5、個有效信息溝通機制，緩解銀行和學生之間的信息不對稱狀態(tài)，論證其成為一種有效解決信用風險的第三方工具。通過詳細闡述保證保險機制緩解銀行與學生之間的信息不對稱狀態(tài)的作用過程，如何改善國家助學貸款中學生與銀行之間的博弈關(guān)系，目的是探索在國家助學貸款業(yè)務(wù)實踐中，通過保證保險機制實現(xiàn)商業(yè)銀行與保險公司聯(lián)姻經(jīng)濟學理論依據(jù)，同時這也是此次論文研究寫作的一個重點。
　　 第五部分是詳細闡述在我國助學貸款中全面引入保證保險機制的必要性和可行性。引