小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究.pdf

1、推進(jìn)金融體制改革是十二屆人大三次會(huì)議的重要議題，完善小額貸款保險(xiǎn)保證制度是我國(guó)保險(xiǎn)制度改革的重要內(nèi)容。在當(dāng)前不斷推進(jìn)銀保合作的大背景下，小額貸款保證保險(xiǎn)已成為推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)互相合作的重要媒介。在我國(guó)大力推行小額貸款保證保險(xiǎn)制度，不僅有利于降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于推動(dòng)保險(xiǎn)體制的改革與創(chuàng)新。保險(xiǎn)和貸款相捆綁的模式，既有利于拓展保險(xiǎn)公司的金融服務(wù)領(lǐng)域，又有利于解決小微企業(yè)的融資難題，還有利于保證銀行資金的運(yùn)營(yíng)安全，因此其實(shí)現(xiàn)了小

2、微企業(yè)、銀行和保險(xiǎn)公司三者共贏的局面。但是，由于我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的不完善，導(dǎo)致該模式在實(shí)踐操作中存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。本文旨在從法律視角分析小額貸款保證保險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度存在的問題進(jìn)行分析，然后在借鑒國(guó)外貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出完善我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的法律制度的具體對(duì)策。
　　本文除引言和結(jié)論分為四個(gè)部分：

3、　　第一部分為“小額貸款保證保險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范的概述”。本部分首先利用金融學(xué)中的信用理論和風(fēng)險(xiǎn)管控理論對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行分析，然后闡明完善我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的必要性。
　　第二部分為“我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度現(xiàn)狀及其問題分析”。本部分對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的小額貸款保證保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的現(xiàn)狀及其問題分別進(jìn)行分析，具體包括對(duì)政府扶持政策的實(shí)施方式、保險(xiǎn)公司費(fèi)率的厘定機(jī)

4、制、信用法律體系、銀保聯(lián)合管控機(jī)制、保險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制以及從業(yè)人員的專業(yè)水平等問題進(jìn)行具體分析，以為下文的相關(guān)制度完善奠定基礎(chǔ)。
　　第三部分為“域外貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)借鑒”。本部分考察了美國(guó)、日本和韓國(guó)三個(gè)國(guó)家的貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范制度中的具體措施，并總結(jié)出可供我國(guó)借鑒的寶貴經(jīng)驗(yàn)。
　　第四部分為“完善小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度的具體路徑”。本部分針對(duì)第二部分指出的我國(guó)小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范法