保險保障基金運作機制研究.pdf

1、市場經濟總會存在優(yōu)勝劣汰，即便是以保險產品為經營內容的保險公司也有破產倒閉的時候。上世紀末，日本接連出現(xiàn)8家壽險公司、2家產險公司倒閉事件，令公眾對保險行業(yè)的信心降至冰點。2008年的金融危機中，美國保險巨頭AIG也遭受重創(chuàng)。這些事件的發(fā)生給我國保險業(yè)的經營敲響了警鐘。
　　 當保險公司失卻清償能力時，保險保障基金就是保護保單持有人利益的最后安全網，對于維護整個金融市場的穩(wěn)定有著至關重要的作用。從上世紀四十年代美國紐約州率先建立

2、保險保障基金制度開始，世界各國普遍接受了這一制度，并結合各自的國情設計了各具特色的保險保障基金制度。對我國來說，保險保障基金制度屬于舶來品，其建立時間較短，參與風險處置經驗不足，在實際發(fā)展過程中還存在一定的缺陷。
　　 本文以保險保障基金制度為研究對象，通過分析主要國家（地區(qū)）的保險保障基金制度，比較其在基金設立、資金籌集以及保障對象和范圍上的異同，并結合我國保險保障基金入主新華人壽、參與中華聯(lián)合財險的綜合整治工作，對我國目前的

3、保險保障基金制度進行評價，指出其存在的相關問題，并針對性地提出完善和改進的建議。
　　 通過研究，本文結論如下:目前我國的保險保障基金制度對保險保障基金在參與風險處置過程中的定位和方式仍不明確，需要從法律角度進行進一步的規(guī)范;此外，為了降低制度可能帶來的道德風險，一方面需要優(yōu)化基金繳費標準，適時引入風險費率制，另一方面則應當降低基金補償額度，制定更加細致的補償標準;同時也要完善金融體制，積極發(fā)展保險保障基金的委托投資，提高基金投