中國銀行湖南分行小微企業(yè)信貸機(jī)制研究.pdf

1、我國數(shù)目龐大的小微企業(yè)對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、保障就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定以及推動(dòng)科技創(chuàng)新方面發(fā)揮著越來越大的作用。同時(shí)商業(yè)銀行日益重視發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，設(shè)立了獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，配備了專業(yè)化的人員，加大了信貸資金投入。中國銀監(jiān)會(huì)于2005年7月發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，提出了完善小微企業(yè)信貸“六項(xiàng)機(jī)制”:獨(dú)立核算機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、貸款審批機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。小微企業(yè)信貸機(jī)制逐漸成為理論界和

2、實(shí)務(wù)界廣泛關(guān)注的研究方向。因此，在此背景下對我國商業(yè)銀行信貸機(jī)制進(jìn)行研究具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文在梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)及實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，廣泛收集各個(gè)銀行的情況，清晰地呈現(xiàn)了我國部分銀行小微信貸機(jī)制向?qū)I(yè)化、流程化轉(zhuǎn)變的現(xiàn)狀。中國銀行湖南省分行小微信貸采用“信貸工廠”模式，其業(yè)務(wù)流程遵循標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序，主要分為情景分析、客戶預(yù)選、貸前調(diào)查、客戶評級、授信評審、授后管理等環(huán)節(jié)，該模式具有審批機(jī)制新、組織架構(gòu)新、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制新、營銷機(jī)