C銀行公司信貸審批授權(quán)制度優(yōu)化研究.pdf

1、信貸業(yè)務(wù)是中國(guó)商業(yè)銀行目前主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，雖然商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程各不相同，但在信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行過程中，一般都大致可以劃分為“授信調(diào)查—授信審批—授信執(zhí)行”三個(gè)階段，其中，授信審批階段是銀行內(nèi)部對(duì)授信的決策過程，決定銀行是否向某一客戶授信。如何做出授信或不授信的決策，與商業(yè)銀行的內(nèi)部架構(gòu)和業(yè)務(wù)運(yùn)行體制密切相關(guān)。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍實(shí)施總分行制，授信決策過程就涉及到?jīng)Q策權(quán)力在總分行間如何劃分的問題，也就是授權(quán)問題。
　　C銀行的公司

2、信貸審批授權(quán)管理起步較晚，以公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，總行對(duì)不同信用評(píng)級(jí)的客戶授予分行不同的權(quán)限。經(jīng)過近年來的完善發(fā)展，目前已經(jīng)形成了比較完善的制度和管理框架，吸收借鑒了國(guó)外先進(jìn)銀行的一些理念和做法，在統(tǒng)一授權(quán)管理、授權(quán)方案制定與下發(fā)、權(quán)限設(shè)置、監(jiān)督檢查和系統(tǒng)支持方面都已初具結(jié)構(gòu)，管理的效果已經(jīng)顯現(xiàn)出來。但是，受制于目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展的階段特征，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力的局限，以及信息科技輔助手段的局限，有的原則雖然已經(jīng)提出，但在

3、實(shí)施上還無法一步到位，有的做法已初具雛形，但效果上還不盡如人意。
　　本文從C銀行公司信貸審批授權(quán)管理的現(xiàn)狀出發(fā)，從信貸管理架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸審批體制、授權(quán)的原則和對(duì)象、權(quán)限的設(shè)置、實(shí)施和監(jiān)督六個(gè)方面入手，對(duì)公司信貸審批授權(quán)管理的中存在的不足進(jìn)行分析，總結(jié)其管理獨(dú)立性不夠、權(quán)限設(shè)置前瞻性不足、信息系統(tǒng)支持薄弱、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不清晰等四方面的不足，并分別結(jié)合工作實(shí)例加以說明，在此基礎(chǔ)上探討改善的可能性并提出從落實(shí)垂直風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)