以動產融資破解中小企業(yè)融資難題——基于L銀行的探索.pdf

1、中小企業(yè)的產值在我國的國民經濟總量中占據著半壁江山，但是中小企業(yè)所能夠獲得的社會融資與其在國民經濟中的地位極不相稱，融資難問題嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。因此，尋找破解中小企業(yè)融資困境的有效路徑具有重要的現實意義。
　　學者們已就中小企業(yè)融資問題進行了大量的研究，本文在梳理學界關于中小企業(yè)融資難題成因的研究時發(fā)現，由于高效擔保物權實現機制、規(guī)范的倉儲行業(yè)以及先進的動產融資技術缺乏，擁有大量動產的中小企業(yè)無法向銀行提供足值、有效的擔保

2、品，是錯失金融機構這一主要融資渠道的根本原因。而許多學者也提出，動產融資正是解決中小企業(yè)融資難題的路徑之一。
　　本文在整理其他金融機構應用動產融資技術的基礎上，根據甘肅省經濟發(fā)展較為落后的現實，結合當地中小企業(yè)整體發(fā)展滯后、缺少足夠的抵押資產、尋求擔保困難的特征，提出通過提高動產融資技術手段，將中小企業(yè)可以提供的動產轉變?yōu)橛行У男刨J擔保品，拓展中小企業(yè)融資渠道，以此破解中小企業(yè)融資難題。
　　本文在分析動產融資技術與中小企

3、業(yè)的適配性基礎上，就L銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的實踐探索進行了總結歸納，簡述了L銀行成立至今不斷壯大的發(fā)展歷程，闡釋了定位中小的戰(zhàn)略理念，提出L銀行的發(fā)展軌跡是基于“圈鏈”技術的模式構建及集群開發(fā)，并在此基礎上不斷進行創(chuàng)新改進?！叭︽湣奔夹g是通過商圈、產業(yè)園區(qū)、商會等平臺，充分利用商圈輻射和供應鏈、產業(yè)鏈的整合作用，將圈、鏈各個環(huán)節(jié)上零散的、相對弱勢的企業(yè)與核心企業(yè)進行“捆綁”，在降低信貸風險、提高工作效率、規(guī)避信息不對稱、批量化開發(fā)業(yè)務的

4、同時，構建銀行與中小企業(yè)相伴成長、互利共存的金融生態(tài)。
　　本文從L銀行的實際情況出發(fā)，論證了動產融資對L銀行業(yè)務發(fā)展的突出貢獻，也驗證了動產融資是緩解中小企業(yè)融資難題的有效途徑。本文通過個案分析，詳細介紹了L銀行突破傳統(tǒng)動產融資思維，充分利用自身在“圈鏈”應用上的優(yōu)勢，成功擴展動產融資業(yè)務的三種模式：一是經營權或使用權質押模式，二是“兩方”監(jiān)管模式，三是在途物資模式。通過個案分析，本文揭示了以動產為擔保品基于“圈鏈”技術融資的應

5、用條件、操作流程、風險控制。根據L銀行長期業(yè)務實踐，本文總結出金融機構開展動產融資業(yè)務的主要經驗：授信方案設計能夠有效、全過程控制動產是核心，資金、物流封閉運行是本質，完整、有效地執(zhí)行貸款方案是前提，高質量的貸后檢查是關鍵，購買保險、實行盯市等措施緩釋風險是輔助。
　　最后，本文對L銀行動產融資過程中面臨的困難和挑戰(zhàn)進行了分析，針對性地提出了構建高效抵質押登記制度、完善法律范疇、創(chuàng)新營銷方式、提高信貸技術等對策建議。
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