關(guān)于中小企業(yè)融資難問(wèn)題的銀行解決方案——興業(yè)銀行中小企業(yè)信貸改革探索.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)在就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面做出巨大貢獻(xiàn)，但中小企業(yè)所獲得的金融資源卻十分匱乏，融資難、特別是通過(guò)銀行融資難的問(wèn)題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最大瓶頸。另一方面隨著中國(guó)金融形勢(shì)的不斷變化，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也面臨著前所未有的問(wèn)題：金融“脫媒”分流銀行融資收入、“利率市場(chǎng)化”不斷壓縮銀行利潤(rùn)空間以及貸款集中度趨高不斷加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，這些問(wèn)題的出現(xiàn)都將對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展造成極大的影響。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)信

2、貸研究，加快貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加大中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的占比，無(wú)論是對(duì)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，還是為幫助中小企業(yè)渡過(guò)當(dāng)前危機(jī)，實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，都是非常緊迫的一個(gè)課題。本文就是在這樣的背景下開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)研究的。 本文分為五個(gè)部分。第一部分為緒論，介紹了本文研究的背景及思路。第二部分為我國(guó)中小企業(yè)銀行融資現(xiàn)狀及原因分析，說(shuō)明了中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及加快發(fā)展的意義，結(jié)合銀企關(guān)系理論分析中小企業(yè)融資難的內(nèi)、外部原因

3、。第三部分結(jié)合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，指出了目前銀行發(fā)展中小企業(yè)融資所存在的問(wèn)題：包括缺乏適宜的組織機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)信貸考核激勵(lì)措施、信貸審批模式有待優(yōu)化、缺乏合理科學(xué)的中小企業(yè)客戶選擇和信貸定價(jià)體制、現(xiàn)有財(cái)稅政策對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展存在阻礙、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保手段單一以及中小企業(yè)信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新不足等。第四部分針對(duì)興業(yè)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題，從機(jī)構(gòu)設(shè)置、信貸產(chǎn)品、信用評(píng)級(jí)、審批流程、貸后管理、不良處置、績(jī)效考核、責(zé)任追究等八個(gè)方面提出了改進(jìn)思路及具

4、體操作措施。第五部分為結(jié)論及展望。 本文的主要結(jié)論：要解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，需要以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)完善自身機(jī)構(gòu)、制度建設(shè)，建立起一整套適應(yīng)小企業(yè)融資的管理機(jī)制。首先要開展中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立合理的中小企業(yè)組織架構(gòu)和職能設(shè)置、建立專門的中小企業(yè)信貸營(yíng)銷隊(duì)伍和考核激勵(lì)機(jī)制；其次要健全完善中小企業(yè)信貸制度建設(shè)，提高中小企業(yè)授信的審批效率、優(yōu)化審批流程；第三要科學(xué)制定適應(yīng)中小企業(yè)的信用、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，以合理篩選客戶并實(shí)施風(fēng)