重構(gòu)擔(dān)保體系破解中小企業(yè)融資難

1、工作研討重構(gòu)擔(dān)保體系破解中小企業(yè)融資難擔(dān)保行業(yè)作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁和資金供需雙方的服務(wù)中介，在促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)拓展、滿足企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了一定作用。然而，由于多數(shù)擔(dān)保公司注冊資本過低、專業(yè)人才匱乏、擔(dān)保費(fèi)用過高等因素，許多擔(dān)保公司并沒有真正成為銀行和中小企業(yè)可以托付的商業(yè)伙伴，擔(dān)保體系亟待重建?，F(xiàn)有擔(dān)保體系亟待重建當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)最典型的運(yùn)作模式是融資性擔(dān)保公司，其普遍做法是由政府牽頭成立擔(dān)保公司，對于抵押物不足的中小微企業(yè)，由擔(dān)保

2、公司擔(dān)保向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款，中小企業(yè)向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保費(fèi)用、保證金，有些企業(yè)還需提供反擔(dān)保。發(fā)生信用違約時(shí)，由擔(dān)保公司向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)全額彌補(bǔ)違約風(fēng)險(xiǎn)損失。信用擔(dān)保體系設(shè)計(jì)的初衷是提供不以營利為目標(biāo)的政策性金融服務(wù)，但在發(fā)展過程中偏離了初衷，出現(xiàn)擔(dān)保公司生存難、中小企業(yè)融資貴、合作銀行壞賬多等情況，亟待改革。收益難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行困難。在現(xiàn)有制度設(shè)計(jì)中，按照國家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，中小企

3、業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。目前，擔(dān)保公司對企業(yè)收取的費(fèi)率一般為2%，由于擔(dān)保公司承擔(dān)了幾乎全部信貸風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)費(fèi)率無法保證擔(dān)保公司的可持續(xù)經(jīng)營。在信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，擔(dān)保公司很難承受代償壓力。務(wù)開展受限。據(jù)統(tǒng)計(jì)，江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量從2011年的3000億元下降到2015年末的1300億元，代償率從0.15%上升至2%。全省在保業(yè)務(wù)呈不斷下降的趨勢，擔(dān)保客戶逾期貸款增多，代償額度大幅上升。設(shè)立政

4、府擔(dān)保基金面對擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行困境和中小企業(yè)難以獲得亟需資金的現(xiàn)實(shí)情況，必須改變現(xiàn)有擔(dān)保企業(yè)的運(yùn)行模式，重構(gòu)擔(dān)保體系。一是在機(jī)制上改變過去追求利潤的做法，由各級政府牽頭，整合各類財(cái)政性資金，設(shè)立專門的擔(dān)?；?。二是授權(quán)同級財(cái)政部門或經(jīng)信委管理，明確貸款扶持對象的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，由合作銀行對照標(biāo)準(zhǔn)自主審核后，報(bào)政府授權(quán)管理部門備案。三是建立政府與銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例可在60%至90%之間。經(jīng)濟(jì)下行期，政府承擔(dān)比例可高一些；經(jīng)濟(jì)上行

5、期，政府承擔(dān)比例可調(diào)低一些，其余部分由銀行承擔(dān)。設(shè)立政府擔(dān)?；鸬膬?yōu)勢有以下三點(diǎn)：一是去成本。政府設(shè)立擔(dān)保基金不必再成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，減少人員和機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本，省去企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用，符合十八屆五中全會提出的”開展降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本行動(dòng)“的要求。二是減流程。設(shè)立擔(dān)?；?，由銀行負(fù)責(zé)制定放貸標(biāo)準(zhǔn)，并審核放貸手續(xù)，減少了過去擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行審核的環(huán)節(jié)，變兩次審核為一次審核，縮短放貸流程，提高了企業(yè)獲取貸款的時(shí)效性。三是降風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行政府和銀行風(fēng)險(xiǎn)共