浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行受托義務(wù)研究.pdf

1、近幾年,商業(yè)銀行浮動收益理財產(chǎn)品的市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,其在拓寬投資者投資渠道,提高投資收益方面起到重要的作用。然而,理財產(chǎn)品作為金融市場創(chuàng)新的產(chǎn)物,除了有銀監(jiān)會規(guī)范性文件予以零散式規(guī)范外,法律上缺乏明確的定性和規(guī)制。基于自身的逐利性,加之法律規(guī)制的模糊性,商業(yè)銀行利用其自身強(qiáng)勢地位侵害投資者利益的案件屢見不鮮,凸顯出探討浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行義務(wù)規(guī)制的緊迫性與必要性。本文在對浮動收益理財產(chǎn)品進(jìn)行信托法律性質(zhì)界定的基礎(chǔ)上,分析目前商業(yè)銀

2、行義務(wù)履行存在的問題,并圍繞忠實(shí)和謹(jǐn)慎兩大義務(wù)主軸提出商業(yè)銀行具體的義務(wù)規(guī)范要求。全文的結(jié)構(gòu)如下:
　　第一章,浮動收益理財產(chǎn)品概述與法律關(guān)系探析。對浮動收益理財產(chǎn)品的概念與特征進(jìn)行分析,并界定浮動收益理財產(chǎn)品信托法律性質(zhì)為后文奠定信托法律基礎(chǔ)框架。第二章,浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行受托義務(wù)的理論分析。從法學(xué)理論與經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對其義務(wù)的理論基礎(chǔ)進(jìn)行梳理;并結(jié)合英美法系對信托義務(wù)的相關(guān)規(guī)定,從忠實(shí)義務(wù)與謹(jǐn)慎義務(wù)兩個方面,對商業(yè)銀行的受

3、托義務(wù)進(jìn)行內(nèi)容上的分析。第三章,浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行義務(wù)履行存在的問題。本章結(jié)合大量的現(xiàn)實(shí)案例,以忠實(shí)與謹(jǐn)慎義務(wù)為兩大主軸,分析目前商業(yè)銀行存在的占有理財利益、違反理財協(xié)議、理財資金混同管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露不完善五個方面違反忠實(shí)義務(wù)的問題;以及缺乏對投資對象的盡職調(diào)查、投資組合、風(fēng)險管理三個方面違反謹(jǐn)慎義務(wù)的問題。第四章,強(qiáng)化浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行受托義務(wù)的具體措施。本章結(jié)合浮動收益理財產(chǎn)品中商業(yè)銀行受托義務(wù)的理論基礎(chǔ),針