刑法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融的限度與標(biāo)準(zhǔn)研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是民間金融的網(wǎng)絡(luò)化，其在創(chuàng)新金融模式、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也衍生出一系列的違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)，為犯罪行為提供了滋生的土壤。在金融壟斷主義的政策下，刑法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的涉嫌非法吸收公眾存款等行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲治。這種重典治亂的方式與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專(zhuān)門(mén)性法律規(guī)范缺失不無(wú)關(guān)系。但考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性，刑法應(yīng)當(dāng)對(duì)其保持謙抑性，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的規(guī)制上保持一定的容忍，保護(hù)正常的民間金融活動(dòng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展保駕護(hù)航。
　

2、　第一部分問(wèn)題提出。這部分內(nèi)容是以三起互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的典型刑事案例引出，首先，對(duì)“e租寶案”、“東方創(chuàng)投案”、“中寶投資案”進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹;其次，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的舉例分析，說(shuō)明這一新興領(lǐng)域違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)劇增，刑法應(yīng)當(dāng)適時(shí)介入;最后，提出問(wèn)題，即如何正確運(yùn)用刑法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，打造一條有效的刑法規(guī)制路徑。
　　第二部分互聯(lián)網(wǎng)金融的基本模式。這部分主要簡(jiǎn)述當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種創(chuàng)新模式。一是融資模式，具體介紹P2P網(wǎng)貸和眾籌兩種類(lèi)

3、型。其中，主要闡述了P2P網(wǎng)貸和眾籌模式的概念、類(lèi)型、運(yùn)作過(guò)程、起源、在我國(guó)的發(fā)展的歷程以及原因、積極意義等。二是理財(cái)模式，主要分析了基金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、在我國(guó)的發(fā)展以及對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生的意義等。三是支付模式，重點(diǎn)闡述該模式的定義、功能，舉例說(shuō)明具體發(fā)展情況以及可能帶來(lái)的不安全因素。
　　第三部分互聯(lián)網(wǎng)金融所涉犯罪風(fēng)險(xiǎn)。本部分從融資和支付模式的角度分析了四種可能的犯罪類(lèi)型，包括融資活動(dòng)中非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和具體的行為表現(xiàn)、

4、集資詐騙罪的認(rèn)定條件以及“中寶投資案”的詳細(xì)解析、支付模式下洗錢(qián)罪的主要行為類(lèi)型、信用卡詐騙罪中主要的詐騙方式等。
　　第四部分互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的合理性檢討。這部分以刑事政策為立足點(diǎn)，著重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制的合理性進(jìn)行分析，通過(guò)立罪邏輯和規(guī)制限度兩個(gè)角度展開(kāi)討論，立罪邏輯內(nèi)容包括該邏輯的正當(dāng)性、“立罪至后”規(guī)則的合理性、刑法的謙抑性與“二次性違法”理念之間的關(guān)系;規(guī)制限度的研究包括嚴(yán)重社會(huì)危害性、非法性、擾亂金融管理秩序等標(biāo)準(zhǔn)的