我國投連險退保行為影響因素研究.pdf

1、投資連結(jié)保險作為集風(fēng)險保障和投資理財(cái)于一體的新型保險產(chǎn)品是保險產(chǎn)品的重要創(chuàng)新。從較為成熟的保險市場的經(jīng)驗(yàn)來看，投連險占全部人身保險產(chǎn)品保費(fèi)的比例較高。隨著上世紀(jì)末投連險被引入國內(nèi)，其發(fā)展也經(jīng)歷了較為曲折的過程。
　　 由于客戶的退保行為將對保險公司產(chǎn)生不利影響，尤其是大面積集中的退保，不僅會降低保險公司的投資收益，在嚴(yán)重時甚至危及到保險公司的流動性和償付能力，對保險公司的可持續(xù)經(jīng)營造成威脅，而投資連結(jié)保險又是目前退保率最高的險種

2、，因此對投連險客戶的退保行為進(jìn)行研究是很有必要的。
　　 本文圍繞影響投連險客戶退保行為的因素進(jìn)行研究，并嘗試對降低投連險退保率提出對策建議。首先，筆者對國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于壽險退保研究的文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧。國內(nèi)外學(xué)者研究結(jié)果表明壽險退保受多種因素影響，如通貨膨脹率、利率、投保人財(cái)務(wù)狀況等等，筆者在這些學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，提出了5個影響投資連結(jié)保險客戶退保行為的因素，即：保單投資收益狀況、客戶的流動性需求、產(chǎn)品的退保費(fèi)用、銷售人員的影響