B銀行黑龍江省分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、集團(tuán)客戶是商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)攬的優(yōu)質(zhì)客戶，然而復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、財(cái)務(wù)關(guān)系與頻繁且隱蔽的關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)交易，使集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)防控難度較大；商業(yè)銀行與集團(tuán)客戶間信息不對(duì)稱的制約、社會(huì)信用環(huán)境的弱化等使企業(yè)集團(tuán)的失信成本較低，更加劇了商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警與防控難度。集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的暴露將對(duì)商業(yè)銀行造成不可估量的損失，危害商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)安全，嚴(yán)重遲緩甚至阻礙商業(yè)的持續(xù)發(fā)展，也將在不同程度上危及我國(guó)的金融秩序等

2、。
　　本研究以B銀行黑龍江省分行為研究對(duì)象，綜合應(yīng)用文獻(xiàn)研究方法、案例研究方法與系統(tǒng)研究方法，論述了集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的特征、表現(xiàn)形式與成因；提出了集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、突發(fā)性與滯后性等特征，闡釋了商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信的過度授信風(fēng)險(xiǎn)、多頭授信風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)決策風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部互保風(fēng)險(xiǎn)和銀行管理風(fēng)險(xiǎn)等等表現(xiàn)形式；并從集團(tuán)客戶自身經(jīng)營(yíng)行為因素與商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理因素兩個(gè)方面分析了集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的成因，分析了B銀行黑龍江省分

3、行集團(tuán)客戶授信的一般流程與集團(tuán)客戶授信管理的內(nèi)容，并以A集團(tuán)和B集團(tuán)為例，系統(tǒng)論述了B銀行黑龍江省分行集團(tuán)客戶授信的貸前、貸中和貸后管理風(fēng)險(xiǎn)管理過程以及集團(tuán)授信運(yùn)行流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀；分析了B銀行黑龍江省分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的基層機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)淡漠、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力弱化、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱化等問題，并從B銀行黑龍江省分行自身、集團(tuán)客戶、社會(huì)信用環(huán)境和金融監(jiān)管等角度進(jìn)行了深入的原因剖析；最后提出了B銀行黑龍

4、江省分行集團(tuán)客戶授信的貸前風(fēng)險(xiǎn)、貸中風(fēng)險(xiǎn)與貸后風(fēng)險(xiǎn)防控的優(yōu)化策略，通過增強(qiáng)集團(tuán)客戶信息的獲取能力、加強(qiáng)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、建立集團(tuán)客戶信息共享機(jī)制等措施促進(jìn)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的貸前風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)控優(yōu)化；建立集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信機(jī)制、提升集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、提升集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)的識(shí)別能力等措施促進(jìn)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的貸中風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)化；通過全面監(jiān)控信貸資金流向、集團(tuán)客戶授信的動(dòng)態(tài)管理等措施促進(jìn)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的貸后風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)化；以切實(shí)提升B銀行