保險(xiǎn)中介市場(chǎng)欺詐問題對(duì)策研究.pdf

1、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)上一個(gè)重要的分支市場(chǎng)，在其中發(fā)揮著重要的作用，經(jīng)過多年來的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大。但是，市場(chǎng)在發(fā)展的同時(shí)也隨著暴露出一些問題，其中最普遍的就是欺詐問題，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展，所以分析研究保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上的欺詐問題并提出一些解決方法，對(duì)減少中介市場(chǎng)的欺詐問題起到一定的作用。
　　第一章介紹了研究該問題的背景和意義、研究綜述、方法、內(nèi)容、創(chuàng)新等。在前人研究的基礎(chǔ)

2、上，本人從多個(gè)角度對(duì)研究成果分別進(jìn)行了理論和模型的分析整合，并把分析的結(jié)論結(jié)合現(xiàn)實(shí)提出了解決問題的建議，從而在之后的章節(jié)中提出了一些更加有效的對(duì)策和方法。
　　第二章是在第一章交代了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)背景的前提下從分析保險(xiǎn)中介市場(chǎng)現(xiàn)狀入手分析了欺詐的主要方式，本章首先對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)現(xiàn)狀進(jìn)行系統(tǒng)性分析。其中，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)。之后分析指出保險(xiǎn)中介市場(chǎng)現(xiàn)狀運(yùn)行整體趨勢(shì)良好，但其中也隱藏著一些問題有待及時(shí)解決。隨后分析了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)

3、出現(xiàn)的道德問題，一方面是自身道德問題，另一方面是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司或者被保險(xiǎn)人或投保人相互勾結(jié)；隨后分析了欺詐的主要方式，大體上包括三種，誤導(dǎo)、欺騙和犯罪，這三種形式的嚴(yán)重性和危害性逐漸增加，誤導(dǎo)是指投保人認(rèn)為可以理賠的方面卻不能理賠；欺騙就是保險(xiǎn)中介從業(yè)人員在展業(yè)過程中故意夸大對(duì)投保人有利的一面，回避保險(xiǎn)除外責(zé)任，欺騙投保人投保；犯罪的形式更加惡劣，具體表現(xiàn)為職業(yè)道德缺失和違法違規(guī)操作，對(duì)消費(fèi)者的危害性更大。
　　在第二章提

4、出保險(xiǎn)中介市場(chǎng)欺詐問題主要方式的基礎(chǔ)上，第三章從理論和模型多角度分析了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上出現(xiàn)的欺詐問題，從監(jiān)管角度講，保險(xiǎn)中介法律法規(guī)制度和行業(yè)組織監(jiān)管體系不健全，導(dǎo)致欺詐問題有機(jī)可乘；從保險(xiǎn)公司來講，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理不力，保險(xiǎn)公司一味追求份額，而對(duì)保險(xiǎn)中介違規(guī)運(yùn)營(yíng)行為視而不見；另外從整個(gè)保險(xiǎn)銷售體系上來看也是弊端重重，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)，處于發(fā)展初期，對(duì)于公司和個(gè)人進(jìn)入門檻都比較低，整體素質(zhì)不高，也造成了道德問題的出

5、現(xiàn)；再一個(gè)保險(xiǎn)中介欺詐問題打擊力度不夠，司法人員對(duì)其不管不問，視而不見，助長(zhǎng)了欺詐等道德問題的出現(xiàn)；再者，保險(xiǎn)中介所處的環(huán)境欠佳，同國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)得不到重視，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上處于劣勢(shì)地位，也限制了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展。
　　之后，從模型分析的的角度分析原因，也就是從定量的角度分析原因，對(duì)現(xiàn)實(shí)問題解釋和解決有很大的指導(dǎo)意義。博弈論分析的原因是信息不對(duì)稱，其中懲罰成本與首期傭金的大小影響著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；其實(shí)懲罰成

6、本和首期傭金就是欺詐行為中的利與弊，從利與弊的大小關(guān)系角度出發(fā)分析問題，非常容易理解，也更加具有說服性；接著模型分析，以保險(xiǎn)中介為中心，構(gòu)建模型，得出了與博弈論相似的結(jié)論。
　　通過以上章節(jié)在定性和定量?jī)煞矫娴姆治?，第五章給出了一些保險(xiǎn)中介市場(chǎng)欺詐問題對(duì)策建議。本文指出，首先應(yīng)該加強(qiáng)人們對(duì)保險(xiǎn)中介欺詐危害性的認(rèn)識(shí)，讓人們有一定的反保險(xiǎn)中介欺詐意識(shí)；其次，適度提升保險(xiǎn)中介進(jìn)入門檻并加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員自身素養(yǎng)也能從根本上減少欺詐問題

7、發(fā)生；最后，從外部講，我們應(yīng)該完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管制度，完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境，創(chuàng)建保險(xiǎn)中介市場(chǎng)信用體系。以上結(jié)論都是在對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的現(xiàn)狀和對(duì)前人的研究成果的基礎(chǔ)上得來的，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)欺詐問題的減少或解決有著非常重要的意義。
　　前面幾章從多角度分析原因，并給出了一些實(shí)用的方法和建議。最后一章從整體上給出一些自己的看法，可以看到，如果想要這一問題得到解決，需要整個(gè)社會(huì)成員的共同參與，要做社會(huì)的參與者，而不能做社會(huì)的旁觀者，