論第三方支付中的消費者權益保護.pdf

1、隨著網(wǎng)絡交易為代表的電子商務的發(fā)展，第三方支付逐漸進入我們的視野。第三方支付原本是為解決網(wǎng)絡交易中銷售者和消費者互不見面甚至可能互不相識而產(chǎn)生的信用問題的工具。但當?shù)谌街Ц栋殡S著網(wǎng)絡交易而迅猛發(fā)展，現(xiàn)行的法律法規(guī)制度遠遠跟不上第三方支付發(fā)展的水平，過快的擴張速度帶來了多種問題，而消費者的權益保護則是其中值得重點關注的問題。
　　傳統(tǒng)交易模式下相對于經(jīng)營者處于弱勢地位的消費者，面對加入交易的第三方支付構成的更復雜的法律關系，其權益

2、保護面臨更大的考驗，尤其是現(xiàn)在的第三方支付平臺的代表支付寶、財付通、銀聯(lián)商務等，其體量甚至比大部分經(jīng)營者更大，在它們面前消費者的弱勢地位更加明顯。而現(xiàn)有法律體系在包括消費者資金安全、信息披露、收益歸屬、個人信息保護等諸多方面缺乏對消費者的適當保護。
　　本文分為六個部分，通過對第三方支付與消費者基礎關系的分析，進而深入探討現(xiàn)有消費者保護法律體系中存在的問題，并對上述問題提出有針對性的建議。
　　第一部分為引言，通過兩個案例和

3、簡要評析引出本文討論的問題。
　　第二部分為第三方支付的一般理論。首先介紹第三方支付目前理論和實務界對它的定義和研究程度，其次介紹第三方支付的參與主體和大致流程，進而深入分析第三方支付中的法律關系，為后文論述打下基礎。
　　第三部分為第三方支付中消費者權益保護的意義，通過對現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定及立法意旨的研究，討論第三方支付中消費者保護的意義。
　　第四部分為我國第三方支付中消費者權益保護存在的問題，為論文的重點部分，本

4、文選取了具有代表性的八個方面的問題，包括：第三方支付的牌照轉讓、退出市場規(guī)定不完善影響消費者財產(chǎn)和信息安全，備付金利益歸屬制度缺乏、支付差錯規(guī)定不完善且責任劃分模糊、抗辯制度不完善、支付信息披露制度不完善、消費者個人信息缺乏保護制度、對消費者權利存在不合理限制、消費者權利救濟途徑不完善等，大致涵蓋了第三方支付中消費者權益受損的主要類型，并對這些問題進行了分析。
　　第五部分為我國第三方支付中消費者權益保護的完善，為論文的重點部分，

5、針對第四部分中提出的問題進行研究并提出建議：完善第三方支付的牌照轉讓、退出市場的完善相關制度以確保消費者財產(chǎn)和信息安全；設立公益基金等方式平衡消費者和第三方支付機構間的備付金利益；完善相關制度尤其是責任分配制度解決支付差錯及隨之產(chǎn)生的責任劃分問題；明確原則上對于第三方支付不應適用延伸抗辯；完善第三方支付相關服務信息的披露制度；全面完善民事、行政、刑事責任全面加強消費者個人信息的保護；完善相關制度排除對消費者權利的不合理限制；從管轄權和舉