網(wǎng)絡第三方支付中的消費者權益保護.pdf

1、經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國的網(wǎng)絡第三方支付市場已經(jīng)逐漸地從一個新興市場發(fā)展成為比較成熟的市場，網(wǎng)絡第三方支付機構的數(shù)量逐年增加，我國對此的規(guī)定也逐漸增多，如2010年6月頒布實施的《非金融機構支付服務管理辦法》，2010年9月頒布實施的《非金融機構支付服務管理辦法實施實則》，為我國支付服務市場的健康發(fā)展以及保護消費者的合法權益做出了重要貢獻。國內(nèi)對網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管的理論和實踐研究已經(jīng)較為成熟，但在保護消費者權益方面仍然存在不足，需要加以重

2、視。
　　網(wǎng)絡第三方支付具有獨立于交易各方與銀行、高效快捷以及高風險性等特點，在此之上就暴露出許多問題，例如消費者的備付金的安全仍然堪憂，消費者的個人信息被泄露的情況也比比皆是，鑒于消費者與網(wǎng)絡第三方支付機構的地位不可同日而語，二者的權利義務并不對等。
　　國外網(wǎng)絡第三方支付行業(yè)起步比我國早，針對消費者權益保護問題的各項立法也趨于完善。美國、澳大利、歐盟對于網(wǎng)絡第三方支付中消費者權益的保護也都形成了具有本國特色的機制。美國并

3、未將網(wǎng)絡第三方支付作為一種新型的事物，而是將其作為傳統(tǒng)貨幣業(yè)務的延伸，利用現(xiàn)有的法律對其加以規(guī)制，只有當規(guī)定不完善的時候才出臺專門立法。歐盟則恰恰相反，在網(wǎng)絡第三方支付這種新型的支付方式出現(xiàn)不久，就相繼出臺了許多專門性的規(guī)定，對網(wǎng)絡第三方支付機構的行為進行規(guī)制。同時，這些國家都對消費者的資金安全、未授權支付、知情權和隱私權保護等都進行了詳盡的規(guī)定。
　　保護消費者的合法權益并不是制定一部專門的法律就可以解決的，可以利用現(xiàn)行的法律法

4、規(guī)，輔之于一些具有針對性的制度，到時機成熟時再另行制定新的法律。對于消費者的隱私權，既要從技術層面和立法層面對其進行保障，也要嚴厲懲處非法泄露消費者個人信息的行為，形成完善的保護體制。為保障消費者的知情權，可以規(guī)范網(wǎng)絡第三方支付機構的信息披露制度，方便消費者知悉其資金的動態(tài)，以及網(wǎng)絡第三方支付機構的一些政策動態(tài)。對于最受關注的未授權支付，可以從事前預防、事中控制、事后處理三個階段來進行保障。首先要確保消費者預存在網(wǎng)絡第三方支付機構的備付