論責(zé)任保險事故訴訟時效起算的認定.pdf

1、《中華人民共和國保險法》（2009.2.28）第二十六條第一款規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險賠款的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。依此規(guī)定，保險事故發(fā)生日成為保險訴訟時效計算的起點，作用至關(guān)重要。然而，因為責(zé)任保險事故由兩部分組成：一是引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件的發(fā)生，二是第三者向被保險人索賠的事實發(fā)生，涉及保險人與被保險人、侵權(quán)人與被侵權(quán)人雙重法律關(guān)系，故在

2、如何界定保險事故方面，具有較大爭議。本文認為，應(yīng)當(dāng)將引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件認定為保險事故，因為當(dāng)引發(fā)第三者索賠的基礎(chǔ)事件發(fā)生，第三者向被保險人索賠幾乎必然性發(fā)生。如以必然發(fā)生的事件作為保險事故有違保險事故應(yīng)當(dāng)具有不確定性、偶然性的保險原理。
　　在明確責(zé)任保險事故概念的前提下，本文進一步討論我國保險法以保險事故發(fā)生之日作為責(zé)任保險訴訟時效起算點是否合理，并提出完善的建議。按我國目前保險法第二十六條的規(guī)定，被保險人一旦做出致害他人

3、的行為，訴訟時效已起算。而此時，如受害第三方未向被保險人提出索賠，則因《保險法》第65條第3款“責(zé)任保險的被保險人給第三方造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險賠款。”的規(guī)定，導(dǎo)致被保險人難以向保險人行使索賠權(quán)。而當(dāng)?shù)谌咛岢鏊髻r或被保險人向第三者履行賠償責(zé)任后，可能已經(jīng)超過保險訴訟時效，導(dǎo)致被保險人無法從保險人處獲得賠償。以上兩種情形對被保險人非常不公平，建議將責(zé)任保險訴訟時效改為自被保險人可得權(quán)利行使時開