相互保險(xiǎn)的發(fā)展模式研究.pdf

1、相互保險(xiǎn)組織相對于保險(xiǎn)業(yè)的其他形式來說，是一種較為完善的組織形式，在保險(xiǎn)業(yè)的組織形式中有著非常重要的發(fā)展地位。2013年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)總資產(chǎn)為7.8萬億美元，總收入為1.26萬億美元，服務(wù)覆蓋全球共計(jì)為9.15億人（保單持有人或會(huì)員）。然而，據(jù)ICMIF的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國的相互保險(xiǎn)只有0.3％的市場份額，遠(yuǎn)低于約27％的全球平均水平，我國的相互保險(xiǎn)仍處于十分落后的初級發(fā)展階段，造成我國保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式高度同質(zhì)化，這種情況將會(huì)嚴(yán)重阻礙我

2、國民族保險(xiǎn)業(yè)的健康多樣化發(fā)展。
　　在對我國保險(xiǎn)基本情況調(diào)查的基礎(chǔ)上，通過對相互保險(xiǎn)模式的調(diào)查研究，并借鑒國外相互保險(xiǎn)成功的經(jīng)驗(yàn)，對相互保險(xiǎn)公司組織形式在我國的保險(xiǎn)行業(yè)中的可行性進(jìn)行研究，對我國的保險(xiǎn)行業(yè)組織形式的多樣性建設(shè)有著非常重要的意義，同時(shí)，也對我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展有著積極深遠(yuǎn)的意義。其一，可以為我國保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展模式，對我國相互保險(xiǎn)長期發(fā)展提供理論支持;其二，我國擁有相互保險(xiǎn)適合發(fā)展的土壤，但是對其研究相對匱乏，對于相互保

3、險(xiǎn)的深入研究，是對我國相互保險(xiǎn)完整系統(tǒng)的補(bǔ)充;其三，加強(qiáng)相互保險(xiǎn)的研究，可以突破保險(xiǎn)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式的局限，改變保險(xiǎn)市場比較簡單的組織形式，從而提升保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，推動(dòng)保險(xiǎn)市場向?qū)I(yè)化、差異化、多元化等方向發(fā)展。
　　本文運(yùn)用理論分析和實(shí)證研究相結(jié)合的方式，采用案例研究法、訪談法、邏輯分析法等方法，對相互保險(xiǎn)模式進(jìn)行研究。通過分析、比較國內(nèi)相互保險(xiǎn)理論研究現(xiàn)狀、國外相互保險(xiǎn)理論研究現(xiàn)狀及經(jīng)驗(yàn)，用交易成本、代理成本、機(jī)構(gòu)理

4、論等闡述我國相互保險(xiǎn)模式的發(fā)展及存在的問題。同時(shí)，對相互保險(xiǎn)模式在我國保險(xiǎn)業(yè)中的適用性分析，包括相互保險(xiǎn)在我國保險(xiǎn)業(yè)中的必要性分析:降低成本、解決經(jīng)營管理困難問題、解決道德風(fēng)險(xiǎn)及逆向選擇問題等;相互保險(xiǎn)模式的可行性分析:社會(huì)基礎(chǔ)良好、政策的保護(hù)與支持、經(jīng)營管理優(yōu)勢等。
　　本文期望能夠?qū)τ谥贫ㄓ行У南嗷ケｋU(xiǎn)政策提供理論支持，建立健全保險(xiǎn)組織形式，更好的發(fā)展我國保險(xiǎn)市場。研究建議為:(1)構(gòu)建完整的保險(xiǎn)法律體系，補(bǔ)充完善我國現(xiàn)有的《

5、保險(xiǎn)法》制度，添加一些相關(guān)的有力度的配套監(jiān)管管理制度，以制度來規(guī)范相互保險(xiǎn)公司的穩(wěn)步發(fā)展。(2)組建有特色的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，豐富監(jiān)管體系，有效管理相互保險(xiǎn)組織的治理結(jié)構(gòu)、會(huì)員信息披露制度等問題。(3)加大政府扶持力度，進(jìn)行最大的政策優(yōu)惠，鼓勵(lì)相互保險(xiǎn)組織的設(shè)立和發(fā)展，更有效地保障投保人的利益，從而拉動(dòng)相互保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。(4)優(yōu)化保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)境，相關(guān)職能政府部門應(yīng)全力服務(wù)，要有創(chuàng)新突破的精神，結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)開拓保險(xiǎn)市場。(5)加強(qiáng)對相互保險(xiǎn)