相互保險在我國發(fā)展問題研究.pdf

1、相互保險組織是具有互助合作性質(zhì)的特殊保險組織形式。我國允許和鼓勵發(fā)展相互保險組織形式，不僅豐富了保險行業(yè)的組織形式，而且充分滿足了不同層面保險消費者的保險保障需求，對于活躍和擴展保險市場有著重要意義。本文的研究包括了以下幾部分：
　　第一部分以相互保險組織的定義和特征為基礎(chǔ)，對相互保險組織進行分類并分析其優(yōu)勢。發(fā)現(xiàn)相互保險組織的兩種形式——相互保險公司和相互社在治理結(jié)構(gòu)、組織規(guī)模、經(jīng)營范圍、經(jīng)營模式等方面都有較大的不同。
　

2、　第二部分是研究相互保險公司和相互社的發(fā)展歷程，得出有利于我國發(fā)展相互保險的寶貴經(jīng)驗。在保險市場發(fā)展的初級階段，市場不成熟、消費者的保險意識較弱、保險公司經(jīng)營管理技術(shù)不夠先進，相互保險公司是培育保險市場的有效手段，因而出現(xiàn)了相互化現(xiàn)象；當保險市場在全球化的背景下發(fā)展，相互保險公司在與股份保險公司激烈競爭時，由于其增資融資難、不易擴大規(guī)模、經(jīng)營保守的先天缺陷導致非相互化的現(xiàn)象；即便如此，相互保險公司依舊能夠占據(jù)全球保險市場27％的份額，并

3、且越來越趨于利基市場。尤其是金融危機之后，相互保險公司的低杠桿優(yōu)勢更被突顯出來，引發(fā)了新的再相互化趨勢。同時，相互保險社小而精，能在一定的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮出較強的作用，在農(nóng)村地區(qū)能更充分地發(fā)揮保險互助共濟的社會效應(yīng)。
　　第三部分是研究我國相互保險的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題。以陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司和慈溪市龍山鎮(zhèn)伏龍農(nóng)村保險互助社為例，分別歸納總結(jié)相互保險公司和相互保險社在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的問題，主要問題是資金來源有限，運用渠道單一和制度

4、不夠完善。同時，也對當下出現(xiàn)較多的互聯(lián)網(wǎng)互助平臺，以抗癌公社和E互助為例進行研究，認為互助平臺屬于“類相互”，并非相互保險組織的形式，在其發(fā)展過程中也存在監(jiān)管、可持續(xù)經(jīng)營、風險控制等問題。
　　第四部分，針對以上總結(jié)出的相互保險發(fā)展存在的問題，提出相應(yīng)的政策建議。對于相互保險公司的發(fā)展，提出拓寬資金來源渠道和有效加強監(jiān)管。對于相互社而言，提出積極培育公眾互助合作意識、加強人才隊伍建設(shè)和構(gòu)建多層次的相互保險體系。同時，要積極應(yīng)對“互