基于三階段DEA模型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行效率研究.pdf

1、農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的基礎(chǔ)，關(guān)乎社會(huì)和諧穩(wěn)定。我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)歷史悠久，然而人多地少，土地流轉(zhuǎn)不順暢等問(wèn)題長(zhǎng)期制約著農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。機(jī)械化生產(chǎn)的普及因此受限，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性，靠天吃飯，易受自然災(zāi)害的波及。我國(guó)又是一個(gè)受災(zāi)頻繁的大國(guó)，以2014年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，冰雹、洪澇、干旱各種災(zāi)害共造成3000多億元的損失，洪澇、地震和干旱位列災(zāi)難損失前三名，嚴(yán)重影響農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和農(nóng)民的生活。部分農(nóng)產(chǎn)品也因供不應(yīng)求，價(jià)

2、格大幅飆升，給百姓生活帶來(lái)諸多不便。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，在我國(guó)具體表現(xiàn)在:農(nóng)業(yè)生產(chǎn)依賴(lài)自然資源稟賦，而我國(guó)的生態(tài)環(huán)境又因廢水、廢氣、廢渣的不規(guī)范排放逐漸惡化;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從事者文化素質(zhì)不高，對(duì)于科技的推廣抱持懷疑甚至拒絕的態(tài)度;雖然國(guó)家下達(dá)保證18億畝的耕地紅線，用城鎮(zhèn)化等方式加快農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的流動(dòng)，但是人多地少的問(wèn)題難以在短期內(nèi)得到解決，人均耕地面積在世界排名依然靠后。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)于整個(gè)社會(huì)的安定和可持續(xù)發(fā)展具有關(guān)鍵性作用，國(guó)家要想步入健康發(fā)展

3、的軌道，要想提高人們的生活水平，首先就是要解決廣大群眾的溫飽問(wèn)題。引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)即是為了將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)金融工程進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，將風(fēng)險(xiǎn)在大范圍內(nèi)分?jǐn)?。保險(xiǎn)涉及關(guān)鍵的費(fèi)率和賠付，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)極大，農(nóng)作物投保未完善相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際的查勘定損困難，需要專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人才和豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，巨額風(fēng)險(xiǎn)損失使得經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不堪重負(fù)，國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公益性，不能僅由商業(yè)性保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)即使涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也會(huì)將費(fèi)

4、率和賠付標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)得較高，且目的仍是借此向農(nóng)戶(hù)推廣收益更高的壽險(xiǎn)?？紤]到我國(guó)農(nóng)民人均純收入較低，無(wú)力購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，且農(nóng)險(xiǎn)賠付程序繁雜、投保產(chǎn)品與實(shí)際需求不匹配，種種原因造成農(nóng)戶(hù)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)意愿。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的是“供需雙冷”的局面，市場(chǎng)化的運(yùn)作已經(jīng)不能滿足其發(fā)展所需的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，此時(shí)就需要政府的介入。一方面，政府要對(duì)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)貼，考慮到農(nóng)業(yè)的正外部性，財(cái)政補(bǔ)貼要在中央、地方各級(jí)政府之間分?jǐn)?，承保農(nóng)戶(hù)多了才能滿足“大數(shù)法則”;另一方面

5、，政府要對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行稅收減免或者經(jīng)營(yíng)成本補(bǔ)貼，保證農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的供應(yīng)。保險(xiǎn)公司也須加大產(chǎn)品研發(fā)力度，培養(yǎng)技術(shù)人才隊(duì)伍，深入基層推廣和提高業(yè)務(wù)能力。近年來(lái)，各地響應(yīng)國(guó)家政策，積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，上海的安信是全國(guó)第一家專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，立足上海，輻射江浙兩省。安華保險(xiǎn)總部設(shè)在吉林，主要服務(wù)東北、內(nèi)蒙、山東等6省市，科研水平較高，擁有無(wú)人機(jī)航拍技術(shù)。中航安盟為中外合資，總部設(shè)在四川成都，面向中部和北部四省。陽(yáng)光互助作為全國(guó)第一也是

6、唯一的相互制農(nóng)險(xiǎn)公司，主要服務(wù)黑龍江省和廣東省。2007年新疆開(kāi)展試點(diǎn)工作，主要由中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司承接兵團(tuán)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。部分省市都在專(zhuān)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司的輻射范圍內(nèi)，但是可以看到，更多的省份還沒(méi)得到農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋，或者說(shuō)業(yè)務(wù)量很少。為了糾正農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈，2003年底開(kāi)始，中央加大了政策引導(dǎo)和財(cái)政支持力度，從2004至2009年，6個(gè)涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的1號(hào)文件連續(xù)發(fā)布，2010年十七屆五中全會(huì)提出健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，隨后一年的政府工作報(bào)告進(jìn)一步指出建

7、立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制.經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司從2003年以前的2家增加到2014年的25家。而2014年農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入為325.78億元，同比增長(zhǎng)6.2％，與前幾年的高增速相比已大大放緩。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在保障不足的問(wèn)題，覆蓋面也有待拓寬，難以與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀相匹配，沒(méi)有充分發(fā)揮其支持三農(nóng)發(fā)展的功能。
　　本文首先從文獻(xiàn)綜述開(kāi)始，國(guó)外學(xué)者對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究起步較早，上世紀(jì)30年代就涉獵農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)

8、人之間的信息不對(duì)稱(chēng)引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率不合理引起的逆向選擇，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求問(wèn)題及影響因子，其中就政府是否應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼上，還有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與否對(duì)生產(chǎn)要素投入的影響上，諸多學(xué)者的意見(jiàn)并不統(tǒng)一。關(guān)于美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究最多，美國(guó)農(nóng)業(yè)部還專(zhuān)門(mén)調(diào)查未參加聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)，探究他們不購(gòu)買(mǎi)農(nóng)險(xiǎn)的主要原因。國(guó)外傾向于采用供求、一般均衡等研究范式，同時(shí)側(cè)重于實(shí)證研究，通過(guò)對(duì)某地區(qū)的數(shù)據(jù)建立計(jì)量模型進(jìn)行分析。而國(guó)內(nèi)研究起步較晚，且中間停滯不前

9、，上世紀(jì)80年代后國(guó)內(nèi)學(xué)者開(kāi)始先對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)界定，得出非常一致的結(jié)論即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于準(zhǔn)公共物品。繼而通過(guò)總結(jié)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和理論對(duì)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼的行為大力支持。但國(guó)內(nèi)研究早期集中于宏觀政策方面，缺乏實(shí)地調(diào)研，也沒(méi)有模型檢驗(yàn)。近幾年隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的蓬勃發(fā)展，對(duì)各省市的獨(dú)立研究也廣泛開(kāi)展，尤其是高校畢業(yè)生就本省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式、制度、現(xiàn)狀、參與主體、財(cái)政補(bǔ)貼、有效需求方面都進(jìn)行了探討。人大教授魏權(quán)齡在《DEA方法與前沿生產(chǎn)函數(shù)》中，提出

10、了運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)方法去計(jì)算有效生產(chǎn)前沿面，即前沿生產(chǎn)函數(shù)，可以處理多產(chǎn)出多投入問(wèn)題。隨后眾多學(xué)者開(kāi)始運(yùn)用DEA方法分析效率有關(guān)的問(wèn)題。
　　接著本文闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一般特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然生態(tài)環(huán)境的影響，具有季節(jié)性、地域性、連續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)性。而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是以是市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)與財(cái)政扶持相結(jié)合的方式而存在。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供直接補(bǔ)貼和在宏觀上的支持使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)了政策性，并具有非盈利性、輔助性、維穩(wěn)性的特征。然后，本文尋找理論依

11、據(jù)，從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)和博弈論的視角兩方面分析政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。前者用來(lái)分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)增進(jìn)全社會(huì)福利的積極作用和“供需雙冷”局面出現(xiàn)的根源，后者用來(lái)分析了參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各方的行為策略。隨后，論述了效率的各種定義以及測(cè)算方法。
　　下一部分，論文介紹了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展最為領(lǐng)先的美國(guó)模式和與我國(guó)人多地少、災(zāi)害頻繁國(guó)情相近的日本模式。美國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)一百五十種之多，對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司給予管理費(fèi)用和研發(fā)費(fèi)用補(bǔ)貼，對(duì)參保農(nóng)戶(hù)分具體情況給予不同比例

12、的補(bǔ)貼。再保險(xiǎn)公司由私人資本成立，政府再根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小成立基金進(jìn)行賠付并享受相應(yīng)的收益。法律法規(guī)建設(shè)方面相當(dāng)完善，相關(guān)法律就達(dá)6部，且根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況不斷更新。日本資源稀缺，更加重視對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)。成立三級(jí)機(jī)構(gòu)明確權(quán)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)賠償。其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用和事業(yè)費(fèi)用獨(dú)立核算，均不得相互拆借挪用。為了保證保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性，日本統(tǒng)計(jì)局使用了20年的歷史資料，細(xì)分到承保方式，更加科學(xué)。日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償和農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金都制定了專(zhuān)門(mén)的法律，連同農(nóng)

13、業(yè)損失補(bǔ)償法形成了三重保障，作為一個(gè)完整的制度體系確定下來(lái)。
　　回顧完文獻(xiàn)綜述，對(duì)一些基本概念界定，介紹完國(guó)外政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式之后，本文開(kāi)始正式進(jìn)入核心部分。先是詳細(xì)剖析DEA的來(lái)歷、優(yōu)缺點(diǎn)及模型形式。從CCR到BCC，模型完成了從固定規(guī)模報(bào)酬到可變規(guī)模報(bào)酬假定的改進(jìn)。單階段DEA不能區(qū)分內(nèi)部管理效率、外部環(huán)境影響和隨機(jī)因素。2002年，三階段DEA誕生。至此，運(yùn)用該方法在各個(gè)行業(yè)效率研究開(kāi)始涌現(xiàn)。
　　本文創(chuàng)新性地

14、將三階段DEA模型用于分析全國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行效率，并總結(jié)在實(shí)證研究過(guò)程中遇到的一些前人所未提出過(guò)的問(wèn)題。以全國(guó)各省市（北京因數(shù)據(jù)缺失舍棄）為決策單元，傳統(tǒng)DEA使用可變規(guī)模報(bào)酬和投入導(dǎo)向形式，投入指標(biāo)選擇農(nóng)業(yè)從業(yè)人口、農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力、財(cái)政補(bǔ)貼、農(nóng)民繳納，產(chǎn)出指標(biāo)選擇農(nóng)業(yè)增加值、承保數(shù)量、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支出、參保戶(hù)次，環(huán)境指標(biāo)選擇農(nóng)村大專(zhuān)以及以上的人口數(shù)、受災(zāi)面積、農(nóng)民人均純收入。第一階段運(yùn)行結(jié)果發(fā)現(xiàn)綜合效率的均值為0.895，我國(guó)農(nóng)業(yè)保

15、險(xiǎn)整體的運(yùn)行未能達(dá)到有效前沿面上，還存在0.105的缺口。第二階段，運(yùn)用SFA模型分析得到待估系數(shù)、內(nèi)部管理無(wú)效率方差及占比等指標(biāo)。將上述指標(biāo)代入分離公式即可得到環(huán)境變量和隨機(jī)變量的調(diào)整項(xiàng)，根據(jù)調(diào)整公式得到新的投入。第三階段代入新的投入變量和之前的產(chǎn)出變量，重復(fù)第一階段的過(guò)程得到了最終結(jié)果。與第一階段相比，綜合效率發(fā)生小幅變化，而各個(gè)省份的情況則有顯著不同。
　　最后，本文根據(jù)實(shí)證數(shù)據(jù)以及發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)