小額信貸業(yè)的市場特征分析及發(fā)展對策研究.pdf

1、金融領域一直存在著二元結(jié)構，即貸款資金總是流向較為富裕的人群，大中型企業(yè)。而作為人群中的大多數(shù)，窮人、農(nóng)戶和微小企業(yè)卻一直被排斥在外。原因是多樣的，如資本的逐利性，貸款給農(nóng)戶、窮人和小型企業(yè)風險高，成本高，收益低。而且他們往往也沒有可以抵押的高價值物品，也無可靠的資信體系。
　　而發(fā)源于孟加拉國，由尤諾斯教授一手創(chuàng)立的格萊明鄉(xiāng)村銀行，采用小額信貸方式貸款扶貧卻給我們帶來了新的啟發(fā)。小額信貸，采用完全不同于普通貸款的方式給予原先被金

2、融市場排除在外群體貸款，并且采用特殊的制度安排和風險管理技術，保障了很高的還款率。小額信貸一般憑借信用向低收入人群提供額度較小、利率較高的貸款。過去扶貧完全依靠政府提供低息貸款的方式，但實踐證明往往以失敗告終。而小額信貸采用鼓勵窮人、農(nóng)戶依靠自己的力量擺脫貧困，允分調(diào)動了他們的積極性。隨著小額信貸的發(fā)展，小額信貸的意義不僅僅是扶持貧困，而開始服務更多的低收入人群和微小企業(yè)，成為構建普惠制金融體系的重要組成部分。作為實現(xiàn)社會公平的重要金融