基于機器學(xué)習(xí)的P2P網(wǎng)絡(luò)平臺借款成功影響因素分析——以拍拍貸為例.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺近年來在我國發(fā)展非常迅速，其不僅在解決個人和小微企業(yè)貸款難方面起到了非常重要的作用，同時也給無法進(jìn)入傳統(tǒng)理財行業(yè)的個人投資者提供了便捷的小額理財新途徑。雖然快速的發(fā)展暴露出一些監(jiān)管等方面的問題，但是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融新的增長點，其重要性不容忽視。網(wǎng)絡(luò)借貸交易是維系借款人和投資人關(guān)系的紐帶，是P2P網(wǎng)絡(luò)平臺存在的基礎(chǔ)。而只有借款成功，網(wǎng)絡(luò)借貸交易才會發(fā)生。因此，分析和研究哪些因素會影響

2、借款是否成功具有非常重要的意義。
　　本文首先對國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢進(jìn)行了分析，回顧了前人對有關(guān)領(lǐng)域的研究以及支撐P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的“金融創(chuàng)新”、“信息不對稱”等理論，并據(jù)此提出了研究假設(shè)。實證分析部分，本文采用數(shù)據(jù)驅(qū)動的實證研究方法，抓取中國第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸的近三萬條數(shù)據(jù)，采用二元logistic回歸模型，并運用機器學(xué)習(xí)的方法不斷進(jìn)行參數(shù)優(yōu)化，最終建立網(wǎng)絡(luò)借貸模型。
　　研究結(jié)果表明:網(wǎng)站對

3、借款人的評級是影響借款成功與否最重要的因素，二者存在顯著的正相關(guān)關(guān)系;借款人歷史成功次數(shù)對借款成功具有正向影響，而歷史流標(biāo)次數(shù)對借款成功具有負(fù)向影響，但是二者相比流標(biāo)次數(shù)的影響程度明顯高于成功次數(shù);借款利率與借款成功與否也具有正相關(guān)關(guān)系;相較其他因素，借款金額和期限對借款成功與否的影響程度最小，在模型建立過程中因其顯著性不高，沒有將這兩個因素納入到模型中。最終，運用二元logistic回歸模型并通過機器學(xué)習(xí)不斷優(yōu)化參數(shù)，建立了包括評級、