兩岸金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管之比較研究.pdf

1、臺灣與大陸地區(qū)于2001年先后加入了世界貿(mào)易組織,在WTO的框架下,臺資企業(yè)比照港資企業(yè),視同外資企業(yè),金融機(jī)構(gòu)也包含其中,根據(jù)大陸地區(qū)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》,進(jìn)入大陸地區(qū)的外資銀行可以采取以下三種形式設(shè)立營業(yè)性外資銀行:(1)外資獨(dú)資銀行,(2)外國銀行分行,(3)中外合資銀行。
　　 截至目前的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),大陸地區(qū)的營業(yè)性外資銀行絕大多數(shù)是采取分行的形式。這主要是因?yàn)?(1)大陸地區(qū)的整個(gè)監(jiān)管體系尚不夠健全,而分行便于監(jiān)管:

2、(2)大陸地區(qū)可要求外資銀行的母國承擔(dān)主要監(jiān)管責(zé)任,并可要求其總行提供擔(dān)保;(3)分行可以獲得總行資本的支持,有利于吸引外資進(jìn)入。但是,分行的生存能力和營運(yùn)的安全性在很大程度上取決于兩個(gè)條件:一是總行的營運(yùn)狀況,即總行處于健全經(jīng)營的狀況,分行則能夠獲得很好的支持,反之,如果總行倒閉,分行必然隨之倒閉。二是母國的有效監(jiān)管,即母國對總行的監(jiān)督對于外資銀行分行的健全營運(yùn)起著關(guān)鍵性作用。而這兩個(gè)條件都是東道國所無法完全控制的,所以很多國家對待外

3、資銀行分行的態(tài)度總體上是較為嚴(yán)格的。有的國家如澳大利亞、荷蘭、冰島等國的法律禁止外資銀行以分行形式進(jìn)入:有的國家即使允許外資銀行以分行形式進(jìn)入,但對進(jìn)入的條件和進(jìn)入后的業(yè)務(wù)范圍作了相對嚴(yán)格的規(guī)定,如美國《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改革法》對外資銀行分行的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定了限制。為了確保大陸地區(qū)金融體系的安全,減少金融風(fēng)險(xiǎn),法律在允許外資銀行分行進(jìn)入的同時(shí),規(guī)定了要外國銀行總行必須提供擔(dān)保和要求母國承擔(dān)主要監(jiān)管責(zé)任兩項(xiàng)安全措施。
　　 學(xué)生欲以

4、此為切入點(diǎn),通過研究兩岸金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的區(qū)別進(jìn)而探討關(guān)于臺灣地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在未來在大陸營業(yè)時(shí)時(shí)所會(huì)面臨的一系列法律問題及其應(yīng)對之道。
　　 本文從結(jié)構(gòu)上來說,除了前言和結(jié)語外,共分為四個(gè)部分,主要內(nèi)容如下:
　　 第一章,主要透過對巴塞爾協(xié)議框架的介紹及分析,以及對世界上主要經(jīng)濟(jì)體對外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的比較,揭示了國際上金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢。
　　 第二章,首先介紹了目前兩岸間金融機(jī)構(gòu)交流的情況,以及臺灣金融

5、業(yè)在大陸所面臨之一系列問題,接著論述兩岸在分別加入WTO后金融業(yè)所受到的影響,最后分析了港澳在與內(nèi)地簽訂了CEPA之后對臺灣金融業(yè)所產(chǎn)生的影響。
　　 第三章,分別介紹了兩岸金融監(jiān)管的整合及其針對跨國金融機(jī)構(gòu)之監(jiān)管所制定之相關(guān)法律,最后分析兩岸金融監(jiān)管整合之方案。
　　 第四章,分析兩岸簽署金融監(jiān)管備忘錄(MOU)后對兩岸金融業(yè)之影響,以及介紹目前大陸對外所簽署的金融監(jiān)管備忘錄(MOU)之現(xiàn)況,最后分析了對于兩岸簽署金融