工行山西分行信托計(jì)劃產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題探討.pdf

1、作為金融領(lǐng)域四大支柱之一的信托公司，其主要經(jīng)營(yíng)的信托產(chǎn)品是一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，該產(chǎn)品需要與商業(yè)銀行進(jìn)行密切的合作。2008年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行從緊的貨幣政策，這導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的規(guī)模大大降低，為此商業(yè)銀行開(kāi)始不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的金融工具。其中，很多銀行開(kāi)始大力發(fā)展銀信合作業(yè)務(wù)，大力推廣銷(xiāo)售代理資金信托計(jì)劃產(chǎn)品，集合資金信托計(jì)劃的產(chǎn)品呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。眾所周知，爆發(fā)式增長(zhǎng)往往會(huì)引發(fā)很多問(wèn)題，銀信合作產(chǎn)品也不例外。為了保證信托業(yè)務(wù)可以得到健康的發(fā)展，自2

2、008年起，銀監(jiān)會(huì)頒布了一系列關(guān)于銀信合作業(yè)務(wù)指導(dǎo)和規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)的規(guī)定。為了規(guī)避銀信合作對(duì)商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)隱患，商業(yè)銀行也進(jìn)一步在完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)銀信合作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。但是，我國(guó)信托業(yè)務(wù)還是處于起步階段，近幾年才得到真正發(fā)展。與國(guó)外發(fā)達(dá)的金融行業(yè)相比較，我國(guó)在現(xiàn)階段還存在許多問(wèn)題。比如說(shuō)，法律法規(guī)不健全、員工操作不規(guī)范、理財(cái)常識(shí)普及力度不夠、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。本文主要站在商業(yè)銀行的角度，展開(kāi)對(duì)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的研

3、究。通過(guò)對(duì)信托產(chǎn)品的各種概念和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的了解，發(fā)現(xiàn)銀行信托業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并提出解決方案。希望這些研究可以對(duì)商業(yè)銀行信托產(chǎn)品的改進(jìn)及未來(lái)的發(fā)展起到實(shí)際的作用。本文主要運(yùn)用了文獻(xiàn)分析法和描述性研究法，理論分析和案例分析相結(jié)合，在回顧國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)的基礎(chǔ)之上，選取中國(guó)工商銀行山西分行信托產(chǎn)品“誠(chéng)至金開(kāi)1號(hào)”作為案例進(jìn)行研究，在描述工行對(duì)該產(chǎn)品采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的基礎(chǔ)上，找出該產(chǎn)品出現(xiàn)重大兌付風(fēng)險(xiǎn)的原因，從而提出了完善工

4、行在信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制措施方面的建議。
　　本研究分為五個(gè)部分：第一部分引言，首先介紹了信托計(jì)劃產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制的研究背景、研究目的和意義。隨后通過(guò)介紹國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)，總結(jié)了國(guó)內(nèi)外在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的研究成果。最后對(duì)本文的研究方法、思路以及結(jié)構(gòu)安排進(jìn)行了介紹。第二部分首先介紹了信托計(jì)劃產(chǎn)品的定義，緊接著介紹了它的特點(diǎn)和類(lèi)型，并對(duì)其常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行了說(shuō)明，為后面的研究做鋪墊。第三部分從風(fēng)險(xiǎn)控制管理、營(yíng)銷(xiāo)管理、售后管理等方面全面展現(xiàn)中國(guó)

5、工商銀行山西分行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。隨后，以其代理銷(xiāo)售的一款資金信托計(jì)劃產(chǎn)品“誠(chéng)至金開(kāi)1號(hào)”為例，具體分析該行在資金信托計(jì)劃產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理方面的做法和存在的問(wèn)題。第四部分針對(duì)工行山西分行在“誠(chéng)至金開(kāi)1號(hào)”等信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制上存在的問(wèn)題，找出了根本原因。工行在風(fēng)險(xiǎn)控制制度、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、信息披露制度、內(nèi)部制約等方面存在漏洞。第五部分是在前面研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)工行山西分行信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制措施存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議，主要包括：完善信托管理辦法、優(yōu)化