JJ農(nóng)村商業(yè)銀行小微金融服務(wù)優(yōu)化研究.pdf

1、提供小微金融服務(wù)是JJ農(nóng)村商業(yè)銀行得以生存、發(fā)展的根本業(yè)務(wù)，隨著近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速運(yùn)用，催生了更多的金融提供者，推動(dòng)了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，一方面，有越來(lái)越多的金融主體投入到小微市場(chǎng)的服務(wù)中，另一方面，困擾小微金融發(fā)展的“信息不對(duì)稱”、價(jià)格發(fā)現(xiàn)困難、服務(wù)透明度不高等問(wèn)題依然存在。本文力求通過(guò)對(duì)JJ農(nóng)商行所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及JJ農(nóng)商行發(fā)展概況、小微金融服務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，結(jié)合富國(guó)銀行發(fā)展社區(qū)銀行、零售業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，阿里金融利用互

2、聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)軍金融領(lǐng)域的方法，運(yùn)用生產(chǎn)運(yùn)作流程管理的模式(BPM)來(lái)研究JJ農(nóng)商行在現(xiàn)有環(huán)境下對(duì)小微金融服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化的對(duì)策。
　　JJ農(nóng)商行所在的區(qū)域城鎮(zhèn)化程度較高，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，提供的金融服務(wù)內(nèi)容相對(duì)較為齊全，且有向小微金融服務(wù)領(lǐng)域延伸的趨勢(shì)。JJ農(nóng)商行作為一家地方性的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，在物理網(wǎng)點(diǎn)、渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源、履行社會(huì)責(zé)任方面有一定的優(yōu)勢(shì)，利用這些優(yōu)勢(shì)，JJ農(nóng)商行在發(fā)展小微金融服務(wù)時(shí)，形成了自己的產(chǎn)品體系、

3、技術(shù)手段、服務(wù)模式以及綜合服務(wù)渠道，同時(shí)，又存在著一些不足:在追求利潤(rùn)的同時(shí)，小微市場(chǎng)定位有所偏離;小微產(chǎn)品的配套性相對(duì)較弱，營(yíng)銷模式比較單一，以客戶為中心的服務(wù)理念尚未融入其中;組織架構(gòu)偏向于管理的需要，不利于對(duì)小微客戶信息的收集并作出支持;信息技術(shù)在數(shù)據(jù)積累、運(yùn)用、管理方面的運(yùn)用程度較低;產(chǎn)品定價(jià)偏重于經(jīng)驗(yàn)，未能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化;員工的專業(yè)素質(zhì)未能契合發(fā)展的需要。根據(jù)這些問(wèn)題，對(duì)富國(guó)銀行在網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道、全面金融產(chǎn)品提供和交叉營(yíng)銷模式

4、建立、對(duì)小微客戶增加綜合服務(wù)、統(tǒng)一信貸流程、有效風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，阿里金融根據(jù)電商交易需要，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出支付結(jié)算、理財(cái)、小貸等經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，并提出JJ農(nóng)商行優(yōu)化小微金融服務(wù)的對(duì)策，主要包括提高對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘、整合和運(yùn)用能力、提升客戶價(jià)值、優(yōu)化內(nèi)部管理三個(gè)方面，具體內(nèi)容是:通過(guò)“陽(yáng)光信貸”強(qiáng)化信息的整合能力、加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的分析、運(yùn)用能力，優(yōu)化組織架構(gòu)支持對(duì)小微產(chǎn)品的研發(fā)和服務(wù)的優(yōu)化;根據(jù)小微客戶分層豐富產(chǎn)品、服務(wù)的種類，整合營(yíng)銷渠道，提