網(wǎng)絡(luò)P2P借貸行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管模式研究——以人人貸為例.pdf

1、科技的進(jìn)步以及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的普及與發(fā)展，使人們的生活發(fā)生了翻天覆地的變化，全世界都沉浸于由網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的種種便利中，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)越來(lái)越強(qiáng)，與之相關(guān)的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)需求也應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是信息時(shí)代的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)有著的必然性，滿(mǎn)足了大眾對(duì)高效、便捷、信息化理財(cái)?shù)脑V求。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種表現(xiàn)形式，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是投資者直接向借款人提供貸款的網(wǎng)上中介融資平臺(tái)。12006年6月，在北京成立了國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——宜信，隨

2、后的幾年內(nèi)，以人人貸為代表的上千家網(wǎng)絡(luò)借貸公司紛紛成立。至2013年底，我國(guó)已經(jīng)有超過(guò)800家 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，成交規(guī)模超過(guò)1000億元，是2012年的5倍，更是2011年的20倍。2
　　作為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的核心，網(wǎng)貸平臺(tái)將借款人的資金需求和投資者的投資需求完美撮合，大大彌補(bǔ)了現(xiàn)行金融體系的不足，P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)滿(mǎn)足了市場(chǎng)需求。但隨著行業(yè)迅速發(fā)展問(wèn)題也接踵而來(lái),風(fēng)險(xiǎn)和隱患開(kāi)始凸顯出來(lái)，必須通過(guò)加強(qiáng)立法和監(jiān)管，引導(dǎo)該行業(yè)健

3、康發(fā)展。
　　本文對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行概述，介紹了P2P網(wǎng)貸的概念、特征，發(fā)展情況。著重于分析目前該行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管狀態(tài)，并用國(guó)際P2P管理方式作為借鑒和對(duì)比引入到文中，特別是對(duì)鄰國(guó)，韓國(guó)和日本P2P行業(yè)的借鑒，從而對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管提出了自己一些看法。在本文的寫(xiě)作中采用了（1）文獻(xiàn)分析法。根據(jù)焦點(diǎn)選定論文題目搜集整理相關(guān)文獻(xiàn)。涉及期刊、專(zhuān)著、碩博論文，國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相關(guān)網(wǎng)站的資料收集、數(shù)據(jù)整理等方法來(lái)進(jìn)行研

4、究。并針對(duì)美國(guó)和英國(guó)的P2P行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式、發(fā)展情況與監(jiān)管情況進(jìn)行一定的文獻(xiàn)翻譯研究。（2）綜合分析法。將搜集整理的文獻(xiàn)進(jìn)行對(duì)比分析，從中分析原因。實(shí)證研究法。人人貸成立于2010年，通過(guò)4年的發(fā)展，現(xiàn)已成為我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，其運(yùn)營(yíng)模式，線(xiàn)上+線(xiàn)下的業(yè)務(wù)模式正是目前網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)所遵循的。其業(yè)務(wù)量之廣,影響力之大。使人們一度把人人貸一詞等同于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。正所謂：“管中窺豹可見(jiàn)一斑”，本文通過(guò)研究這一行業(yè)領(lǐng)頭羊，可以對(duì)該

5、行業(yè)存在的問(wèn)題作出分析，進(jìn)而剖析其監(jiān)管模式。（3）比較法。通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀及典型的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)和我國(guó)同行業(yè)的運(yùn)行情況作出比較，分析了中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)目前存在的問(wèn)題，面臨的風(fēng)險(xiǎn)、探討了國(guó)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸政府監(jiān)管的措施；針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題以及缺少政府監(jiān)管的現(xiàn)狀，從法律、政府監(jiān)管，行業(yè)自律，信息披露、征信體系、網(wǎng)絡(luò)借貸文化的培養(yǎng)等十個(gè)方面對(duì)中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸提出政府監(jiān)管對(duì)策。
　　本文