P銀行小微企業(yè)“循環(huán)貸款”優(yōu)化研究.pdf

1、小微企業(yè)融資難一直是一個(gè)世界性難題，俗稱“麥克米倫缺口”，小微企業(yè)金融服務(wù)的小微信貸業(yè)務(wù)面臨著信息不對稱、擔(dān)保難、收益難以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等問題，一直是銀行業(yè)務(wù)的難點(diǎn)。我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)“三期疊加”的趨勢顯著，市場化競爭愈演愈烈，各商業(yè)銀行利差收入日益縮小，積極開拓小微信貸市場，但各行該業(yè)務(wù)體系構(gòu)建成功案例較少。結(jié)合自身特色，深化小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，構(gòu)建內(nèi)控體系，是當(dāng)前商業(yè)銀行提升管理和風(fēng)控的關(guān)鍵所在，深化該業(yè)務(wù)，有利于商業(yè)銀行增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，健康平穩(wěn)

2、發(fā)展，意義重大,有必要對該問題進(jìn)行研究。
　　本文以案例研究方法，探索P銀行提出的信用貸款與循環(huán)貸款相結(jié)合來發(fā)展小微信貸的思路，對昆明P銀行小微循環(huán)貸款的實(shí)際情況進(jìn)行詳細(xì)的分析。在研究中，對于P銀行小微循環(huán)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，利用文獻(xiàn)梳理法，結(jié)合國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)文獻(xiàn)內(nèi)容，通過與成功的國內(nèi)外商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)案例比較，得出其問題的成因。根據(jù)現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營理論，通過對 P銀行實(shí)際情況的綜合分析和理論分析，從問題的

3、成因出發(fā)，得出了解決問題的方案和對策。相信這些方案和對策能夠幫助P銀行乃至全國范圍內(nèi)分行消除部分在小微信貸業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)隱患。最后，總結(jié)昆明P銀行小微循環(huán)貸款發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，提出解決我國小微企業(yè)發(fā)展問題的一般性方法。
　　本文研究發(fā)現(xiàn)，要解決我國小微企業(yè)的發(fā)展問題不能單單依靠商業(yè)銀行的力量，P銀行小微循環(huán)貸款案例中小微信貸員的能力不足以及銀行小微市場調(diào)研不足是其主要隱患。營銷方式、績效評價(jià)體系和貸后管理制度的完善一方面對小微信貸員的能力