郵儲銀行某分行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、我國小微企業(yè)數(shù)量眾多，是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。企業(yè)發(fā)展資金需求總量較大，加之受2008年金融危機的影響，企業(yè)亟待轉(zhuǎn)型，助長了新的資金需求。但因其自身發(fā)展特點，融資渠道有限，資金可得性較低，小微企業(yè)資金短缺問題嚴(yán)峻。就銀行而言，隨著競爭的加劇，銀行在大企業(yè)融資渠道中逐漸落于劣勢，亟待尋求新的業(yè)務(wù)增長點，而宏觀經(jīng)濟(jì)政策對小微企業(yè)的支持傾斜使銀行看到了新的業(yè)務(wù)點。民生銀行的成功起到了示范作用，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。對郵政儲蓄銀行的小微企

2、業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行分析，可在促進(jìn)銀行自身發(fā)展的同時，推動金融結(jié)構(gòu)的改善;也可一定程度上緩解小微企業(yè)融資困境，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而推動整個產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
　　 本文在前人研究的基礎(chǔ)上，首先對小微企業(yè)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析。發(fā)現(xiàn)自2009年以來，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，且逐漸以批量化審批，多樣化營銷，產(chǎn)業(yè)鏈金融為特點。郵儲銀行將小微企業(yè)貸款作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，設(shè)立專營機構(gòu)，進(jìn)行差異化管理，創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，重視風(fēng)險管理，積極進(jìn)行平

3、臺建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。但也存在著產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新不足，業(yè)務(wù)發(fā)展無序，成本控制不足，運作管理待提升，風(fēng)險控制需加強，配套體系發(fā)展不完善等問題。在此基礎(chǔ)上，本文從進(jìn)入壁壘、市場結(jié)構(gòu)及市場競爭三方面對影響業(yè)務(wù)發(fā)展的因素進(jìn)行分析。通過借鑒富國銀行、渣打銀行、民 生銀行和工商銀行在開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗，對郵儲銀行小微企業(yè)貸款發(fā)展提出了五方面的政策建議:首先要進(jìn)行市場定位，確定服務(wù)群體，發(fā)展模式和發(fā)展規(guī)劃;其次要通過產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化營銷促進(jìn)業(yè)