我國(guó)P2P法律問(wèn)題研究——以投資人權(quán)益保護(hù)為視角.pdf

1、P2P網(wǎng)貸是一種起源于英美，依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，讓融資人和投資人自行成交的新型融資模式。由于兼具便捷性和高效性，P2P網(wǎng)貸在我國(guó)得到了眾多投資人的青睞，P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。
　　隨著P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)始亂象叢生，網(wǎng)絡(luò)欺詐、非法集資問(wèn)題時(shí)有報(bào)道，私設(shè)資金池，挪用、侵占資金等侵害網(wǎng)貸投資人權(quán)益的事情普遍發(fā)生，P2P網(wǎng)貸投資人的隱私權(quán)難以保障、知情權(quán)難以保證、公平交易權(quán)難以保護(hù)。而之所以發(fā)生這些侵權(quán)事件，主

2、要是由于我國(guó)開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻低，法律法規(guī)在P2P網(wǎng)貸方面的規(guī)定尚不健全，加上我國(guó)金融監(jiān)管制度的缺失，致使我國(guó)P2P網(wǎng)貸投資人的權(quán)益難以保障。
　　P2P網(wǎng)貸投資人在侵權(quán)事件發(fā)生后維權(quán)較為困難，不論是選擇訴訟、仲裁、協(xié)商還是其他途徑，均受人財(cái)物的限制，幾種維權(quán)方式各有其利弊，能追回來(lái)的資金也極其有限，如何高效并最大限度的追回自己的投資款，是網(wǎng)貸投資人在選擇維權(quán)方式前需要著重考慮的問(wèn)題。與我國(guó)不同，英、美、德三國(guó)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)較

3、為成熟，壞賬率極低，主要得益于它們不僅有較高的業(yè)務(wù)開(kāi)展準(zhǔn)入門(mén)檻，幫助網(wǎng)貸投資人對(duì)投資進(jìn)行分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還有著嚴(yán)格的借款審核和風(fēng)控制度，資金由第三方存管，設(shè)有保障基金，即便發(fā)生壞賬風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸投資人也不用擔(dān)心自己的投資款會(huì)追不回來(lái)，網(wǎng)貸投資人的投資金額會(huì)由P2P公司或收購(gòu)債權(quán)的公司先行墊付，再由專門(mén)的機(jī)構(gòu)和公司對(duì)融資人進(jìn)行催款。
　　在這樣的背景下，本文從P2P網(wǎng)貸投資人享有的基本權(quán)利出發(fā)，通過(guò)對(duì)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中侵犯

4、網(wǎng)貸投資人權(quán)益問(wèn)題進(jìn)行具體分析，通過(guò)對(duì)比分析訴訟、仲裁、協(xié)商等多種維權(quán)方式的利弊，進(jìn)而提出我國(guó)P2P網(wǎng)貸投資人保護(hù)制度完善的具體建議。我國(guó)的P2P網(wǎng)貸投資人保護(hù)機(jī)制，應(yīng)當(dāng)將重心放在網(wǎng)貸投資人權(quán)利保護(hù)上，形成四個(gè)方面的保障機(jī)制。第一，積極借鑒先進(jìn)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)，完善P2P網(wǎng)貸糾紛解決機(jī)制，建立債權(quán)歸集制度，創(chuàng)新糾紛解決機(jī)制，建立在線糾紛解決制度，同時(shí)，根據(jù)我國(guó)國(guó)情構(gòu)建特色商事調(diào)解制度;第二，完善P2P網(wǎng)貸投資人資金安全制度，包括建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)