票據(jù)背書法律制度研究.pdf

1、曾被馬克思稱為“商業(yè)貨幣”的票據(jù)，在商事交易中占有重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用，更是市場經(jīng)濟(jì)生活須臾無法離開、不可或缺的工具。票據(jù)法作為調(diào)整市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本法律之一，其與公司法和合同法共同構(gòu)成支撐市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的三大支柱。票據(jù)的生命在于流通，促進(jìn)流通是票據(jù)法的最高原則，票據(jù)流通制度的完善程度是決定一部票據(jù)法成敗的關(guān)鍵因素。而票據(jù)的流通依賴于票據(jù)反復(fù)不斷地轉(zhuǎn)讓，雖然理論上票據(jù)可以通過背書交付與單純交付兩種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，但背書交付才是票

2、據(jù)轉(zhuǎn)讓最基本、最主要的方式。某種意義上講，沒有票據(jù)背書，就沒有票據(jù)的流通，也就沒有現(xiàn)代意義上的票據(jù)法律制度。票據(jù)背書制度遂成為票據(jù)法的核心內(nèi)容之一。
　　 票據(jù)對經(jīng)濟(jì)生活的重要作用，取決于其所具有的支付、匯兌、信用、融資等重要經(jīng)濟(jì)功能。雖然在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，豐富多樣的支付與匯兌方式的出現(xiàn)對票據(jù)傳統(tǒng)的支付和匯兌功能形成了一定程度的沖擊，但票據(jù)的信用功能與融資功能卻是其他支付方式無法比擬也無法取代的，特別是票據(jù)的融資功能受到當(dāng)今

3、世界各國的普遍重視，票據(jù)因而成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下最重要的融資工具。所謂票據(jù)融資，主要是指票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及票據(jù)質(zhì)押的方式調(diào)度資金、融通資金。而無論票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓，還是票據(jù)貼現(xiàn)，抑或票據(jù)質(zhì)押，主要是通過票據(jù)背書的方式加以實(shí)現(xiàn)的。
　　 票據(jù)背書作為票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式，需要一定的理論支撐，民商法上的債權(quán)讓與理論、無因性理論以及權(quán)利外觀理論共同構(gòu)成支撐票據(jù)背書的三大理論基礎(chǔ)。票據(jù)權(quán)利在性質(zhì)上屬于金錢債權(quán)，其流通轉(zhuǎn)讓屬于民法

4、上債權(quán)讓與的范疇，但是基于票據(jù)的流通性本質(zhì)，票據(jù)權(quán)利的背書轉(zhuǎn)讓又不同于一般民事債權(quán)的讓與。傳統(tǒng)民法并不鼓勵(lì)民事主體將一般民事債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，因此其制度設(shè)計(jì)上重在保護(hù)債權(quán)讓與人的利益;而票據(jù)法以促進(jìn)票據(jù)流通為其首要使命，為促進(jìn)票據(jù)方便、快捷、高效的流通，其制度設(shè)計(jì)上重在加大對票據(jù)權(quán)利受讓人的保護(hù)。因此，票據(jù)權(quán)利的背書轉(zhuǎn)讓并不以通知債務(wù)人為其效力發(fā)生之必要條件、票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓人（背書人）必須對受讓人（被背書人）及其所有后手承擔(dān)法定的擔(dān)保責(zé)任、

5、票據(jù)權(quán)利的受讓人一般不承受前手讓與人在票據(jù)權(quán)利上的瑕疵，債務(wù)人通常不得以其與受讓人前手之間的抗辯事由對抗受讓人。這與普通民事債權(quán)轉(zhuǎn)讓只有通知債務(wù)人方對債務(wù)人生效、債權(quán)人一旦讓與債權(quán)即退出原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不再對受讓人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、債務(wù)人得以其與債權(quán)讓與人之間的抗辯事由對抗受讓人等規(guī)則完全不同。票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的特殊規(guī)則無一例外是為了加強(qiáng)對權(quán)利受讓人的保護(hù)力度，促進(jìn)票據(jù)流通。
　　 民商法上的無因性理論由德國學(xué)者首創(chuàng)，其主要指的是法律行

6、為的無因性。在德國法上，無因行為主要包括處分行為與無因債權(quán)行為，處分行為中的物權(quán)行為及無因債權(quán)行為中的票據(jù)行為被公認(rèn)為典型的無因行為。世界各國雖然大多不承認(rèn)物權(quán)行為的無因性，但各國票據(jù)法理論及立法均承認(rèn)票據(jù)行為的無因性。票據(jù)背書作為票據(jù)行為之一種，其無因性主要表現(xiàn)在，背書行為只要符合票據(jù)法規(guī)定的形式要件而成立，即獨(dú)立發(fā)生效力，原則上不再受其賴以產(chǎn)生的基礎(chǔ)關(guān)系效力的影響，債務(wù)人不得以此基礎(chǔ)關(guān)系不存在或無效等事由對抗票據(jù)持票人。我國《票據(jù)法

7、》雖未明文規(guī)定無因性原則，但其具體規(guī)則大多體現(xiàn)了無因性的要求，最高人民法院的司法解釋也明文規(guī)定了無因性的內(nèi)容。鑒于《票據(jù)法》現(xiàn)行規(guī)定的模糊及在理論與實(shí)踐中引發(fā)的爭議，應(yīng)當(dāng)借鑒其他國家和地區(qū)立法經(jīng)驗(yàn)，在《票據(jù)法》第1條增加“促進(jìn)票據(jù)流通”的內(nèi)容，并剔除其第10條等容易使人對無因性原則產(chǎn)生誤解的條文，使無因性原則得以立法的方式確立。
　　 票據(jù)的流通本性要求票據(jù)背書行為具有確定的外觀，這正是權(quán)利外觀理論在票據(jù)法領(lǐng)域的應(yīng)用。票據(jù)法對背

8、書行為的形式有著具體而詳細(xì)的設(shè)計(jì)，不允許當(dāng)事人協(xié)商改變，以便交易主體識(shí)別與交易;背書行為的內(nèi)容及效力只能依據(jù)票據(jù)上的記載內(nèi)容加以確定，任何人不能以任何未體現(xiàn)于票據(jù)上的事由對背書內(nèi)容進(jìn)行解釋或改變。這一要式性及文義性特征，使票據(jù)背書具有了客觀的、確定的外觀，提高了當(dāng)事人辨認(rèn)和交易的效率，這正是權(quán)利外觀理論在票據(jù)背書行為上的體現(xiàn)。
　　 票據(jù)背書法律制度是基于票據(jù)背書行為而形成的一系列規(guī)則的有機(jī)體系，主要包括背書的成立規(guī)則與效力規(guī)則

9、兩個(gè)方面的內(nèi)容。就票據(jù)背書的成立規(guī)則而言，現(xiàn)行規(guī)則缺乏對空白背書的規(guī)定，“質(zhì)押”字樣記載的法律性質(zhì)及法律效力也不明確，更缺乏對電子票據(jù)成立要件的基本規(guī)定?！镀睋?jù)法》應(yīng)當(dāng)在總則部分增加規(guī)定空白票據(jù)制度，并進(jìn)一步在背書部分增加規(guī)定空白背書規(guī)則，以取代目前以司法解釋肯定空白背書效力的做法。將《票據(jù)法》第30條修改為“匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，背書人記載了被背書人的，為記名背書。背書人未記載被背書人的，為空白背書。

10、”明確規(guī)定付款人付款時(shí)只承擔(dān)形式審查義務(wù)而不必進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，將《票據(jù)法》第57條修改為:“付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件，但不必審查背書簽章的真?zhèn)巍！边M(jìn)一步明確以票據(jù)設(shè)定質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)采用背書方式并且以“質(zhì)押”字樣的記載作為其成立要件。最高人民法院在制定物權(quán)法司法解釋時(shí)，也應(yīng)當(dāng)明確《票據(jù)法》對票據(jù)質(zhì)權(quán)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。
　　 在票據(jù)背書的效力規(guī)則方面，

11、現(xiàn)行規(guī)則存在的問題主要是，票據(jù)背書與票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的關(guān)系不清;票據(jù)背書的效力規(guī)則過于籠統(tǒng)，背書人擔(dān)保責(zé)任的性質(zhì)不明確;被背書人責(zé)任的規(guī)定與票據(jù)權(quán)利善意取得的規(guī)定不甚協(xié)調(diào);期后背書效力規(guī)則存在邏輯上的矛盾;對背書連續(xù)的界定尚欠周延;欠缺對背書連續(xù)的情形、背書不連續(xù)的概念、形態(tài)及效力的具體規(guī)定;被背書人再背書權(quán)的限制以及電子票據(jù)背書的效力規(guī)則缺失等。《票據(jù)法》應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定票據(jù)權(quán)利可依背書交付與單純交付兩種方式轉(zhuǎn)讓，但背書交付是其最主要和最基本

12、的方式。在總則部分增加對票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式及空白背書票據(jù)的轉(zhuǎn)讓方式的規(guī)定，具體可分兩個(gè)條文:“票據(jù)可以依背書及交付方式轉(zhuǎn)讓，無記名票據(jù)可以僅依交付方式轉(zhuǎn)讓?！薄翱瞻妆硶钠睋?jù)，可以依交付方式轉(zhuǎn)讓，也可以依空白背書或記名背書方式轉(zhuǎn)讓。票據(jù)的最后背書為空白背書的，持票人可以記載自己或他人為被背書人，變更為記名背書后再為轉(zhuǎn)讓。”還應(yīng)當(dāng)明確票據(jù)偽造的法律責(zé)任，將其第14條第1款修改為“票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變造。偽造、變造票據(jù)上的簽章和

13、其它記載事項(xiàng)的，偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。被偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！痹黾右?guī)定票據(jù)的涂銷制度，為票據(jù)當(dāng)事人提供使用票據(jù)上的方便，內(nèi)容可表述為:“票據(jù)上的簽章或記載事項(xiàng)被涂銷時(shí)，非由票據(jù)權(quán)利人故意為之者，不影響于票據(jù)的效力?！薄扒翱钏Q票據(jù)涂銷，是指將票據(jù)上的簽章或其它記載事項(xiàng)，故意加以涂抹或消除的行為?！辈⒃诒硶糠志捅硶夸N的具體規(guī)則再設(shè)兩個(gè)條文，一條規(guī)定背書涂銷對于背書連續(xù)的影響:“涂銷的背書不影響背書連續(xù)時(shí)，對于背書

14、的連續(xù)，視為無記載;涂銷的背書影響背書連續(xù)時(shí)，對于背書的連續(xù)視為未涂銷?！绷硪粭l規(guī)定涂銷對于背書人的效力:“持票人故意涂銷背書的，被涂銷的背書人以及在涂銷前背書而名次列于被涂銷背書人之后的背書人，均免于承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！边€應(yīng)當(dāng)明確背書不連續(xù)的具體情形及法律后果，將《票據(jù)法》第31條第1款修正為:“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)證明其匯票權(quán)利;背書不連續(xù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利?！睂⒌?款修改為:“前款所稱背書連續(xù)，

15、是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接，且第一次背書的背書人與票據(jù)上的收款人是同一人，持票人與票據(jù)上最后一次背書的被背書人是同一人。”應(yīng)當(dāng)在背書部分對票據(jù)背書的權(quán)利移轉(zhuǎn)、權(quán)利證明及權(quán)利擔(dān)保效力進(jìn)一步具體化，從正面規(guī)定被背書人通過有效背書即可取得票據(jù)權(quán)利，即便背書人背書的真實(shí)性存在瑕疵，仍不影響被背書人善意取得票據(jù)權(quán)利，將《票據(jù)法》第32條第1款關(guān)于“背書的后手應(yīng)當(dāng)對其前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)”的內(nèi)容

16、予以刪除，以與第12條票據(jù)權(quán)利善意取得規(guī)定相協(xié)調(diào)。明確背書人對被背書人承擔(dān)法定的擔(dān)保責(zé)任，但這一擔(dān)保責(zé)任可以通過雙方約定進(jìn)行一定程度的限制。對被背書人的再背書權(quán)進(jìn)一步明確，被背書人可以再次背書，但質(zhì)押背書及委托取款背書的被背書人只能進(jìn)行委托取款背書，不得再為轉(zhuǎn)讓背書和質(zhì)押背書，將《票據(jù)法》第35條修改為:“背書記載‘委托收款’字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利;匯票可以設(shè)定質(zhì)押;質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依

17、法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利;委托收款背書及質(zhì)押背書的被背書人再為背書，僅以委托取款背書為限?！毙薷默F(xiàn)行期后背書規(guī)定，明確期后背書不能產(chǎn)生票據(jù)法上背書轉(zhuǎn)讓的效力，只能產(chǎn)生通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。將《票據(jù)法》第36條修改為:“匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，僅有通常債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。”
　　 有關(guān)電子票據(jù)的成立與生效規(guī)則及其適用，目前并不需要制定單獨(dú)的《電子票據(jù)法》，在《票據(jù)法》中增設(shè)專章

18、規(guī)定的條件也尚欠成熟。比較可行的解決辦法是對相關(guān)法律現(xiàn)有規(guī)定進(jìn)行擴(kuò)張解釋并輔之以相關(guān)條款的完善。可將《票據(jù)法》第2條增設(shè)一款對電子票據(jù)的概念進(jìn)行界定，并規(guī)定“電子票據(jù)適用本法規(guī)定，其他法律有規(guī)定的除外?！痹凇镀睋?jù)法》第7條現(xiàn)有規(guī)定基礎(chǔ)上，增加一款“電子簽名與手寫簽名或蓋章具有同等法律效力”，以與《電子簽名法》第14條“可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。”的規(guī)定相結(jié)合，明確電子票據(jù)簽名的法律地位及效力。在《票據(jù)法》第20