中、英、日保險(xiǎn)告知義務(wù)問題研究.pdf

1、在我們的日常生活中經(jīng)常存在著火災(zāi)、交通事故、死亡等諸多風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)則是降低風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。但保險(xiǎn)是一個(gè)非常復(fù)雜的商品，就消費(fèi)者而言，是一種非常難于理解的金融商品。因?yàn)橛谄渌唐废啾?，保險(xiǎn)是一個(gè)無形的事物，而我們在購買這個(gè)商品的時(shí)候，有許多法律上的規(guī)定與保險(xiǎn)公司的條款。在諸多的規(guī)定中，告知義務(wù)便是一個(gè)存在于保險(xiǎn)人與投保人之間的問題。所謂的告知義務(wù)是指，我們在和保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，有義務(wù)對保險(xiǎn)公司的詢問事項(xiàng)做書面或口頭的回答，詢問事項(xiàng)一

2、般為與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的事實(shí)。而當(dāng)違反告知義務(wù)時(shí)，法律上規(guī)定可以解除保險(xiǎn)合同或不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人根據(jù)投保人申請測定風(fēng)險(xiǎn)度，假如愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就必須與投保人在合同條件與保險(xiǎn)費(fèi)上達(dá)成共識，合同方才成立。與保險(xiǎn)人相比。投保人與被保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)重要信息，因此告知義務(wù)在保險(xiǎn)合同中有著至關(guān)重要的作用。 告知義務(wù)的理論根據(jù)在于保險(xiǎn)合同的誠信契約性。保險(xiǎn)起源于意大利、發(fā)展于地中海沿岸各國。保險(xiǎn)合同的誠信契約性在地中海各國得到發(fā)展

3、后與保險(xiǎn)商事慣例法一起傳到了英國，在英國又被編入普通法中，最終形成了最大誠信原則。最大誠信原則在英國《1906年海上保險(xiǎn)法》中被明文化確立。此后最大誠信原則不僅僅是英國的告知義務(wù)的基本原則，對世界各國的告知義務(wù)都產(chǎn)生了很大的影響。而誕生于英國的最大誠信原則是一個(gè)非常嚴(yán)格顯得概念，很難維護(hù)保險(xiǎn)人與投保人之間的公平性與公正性。CTI事件與PanAtlantic事件使這個(gè)問題進(jìn)一部激化。這是兩個(gè)針對重要事實(shí)的判斷標(biāo)準(zhǔn)而產(chǎn)生爭議的事件，由此在英

4、國引起了修改告知義務(wù)制度的爭論。但英國仍然堅(jiān)持最大誠信原則，只對《1906年海上保險(xiǎn)法》沒有做修改。而受英國最大誠信原則影響的其他各國則修改了最大誠信原則，顯著傾向于改善告知義務(wù)制度。 在這樣的時(shí)代背景下，1995年制定的最新的中國《保險(xiǎn)法》格外引起了全球法學(xué)界的矚目。中國《保險(xiǎn)法》第17條第1款規(guī)定，投保人負(fù)有告知義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有說明義務(wù)，是一個(gè)相對比較先進(jìn)的法律。 綜上所述，本篇論文在第一章中探討最大誠信原則形成之前