保險合同告知義務初探.pdf

1、在我國，保險業(yè)已經成為國民經濟重要組成部分，而保險業(yè)在箭速發(fā)展的同時也出現(xiàn)諸多問題。其中“保險業(yè)的失信”是其中最為嚴重的問題之一。
　　 在此背景下筆者以合同法原理為指導、參考國內外的先進立法，通過比較保險實務和司法判例，分別從告知義務的理論基礎\性質及概念、基本范疇等基礎理論為入口，再進一步深入到違反告知義務的法律后果、違反告知義務的認定標準、法律救濟途徑以及保險人的配合義務等方面，將告知義務進行全面的探討和研究。
　　

2、 本文包括四章內容，第一章主要論述了告知義務的理論基礎—最大誠信原則以及此原則與保險合同之間的關系，即“保險合同是高度誠信合同”。此外還論述對被保險人的“告知義務進行立法的限制”的必要性。
　　 第二章主要論述了告知義務的概念和性質。指出這種在訂立保險合同之前投保人向告知義務人所盡的告知義務，屬于先合同義務，具有法定性，違反此義務，告知義務人即構成違約，應承擔保險合同被解除的不利后果。同時筆者分別比較了告知義務與投保人、被保險

3、人的通知義務、告知義務與投保人和被保險人的保證義務的異同。并指出告知義務與保證義務和說明義務在履行主體、義務受領客體及行為宗旨上的相同之處和在履行義務時間、履行目的以及性質方面與二者的不同。
　　 第三章內容主要包含對告知義務基本范疇的分析解構。在第一節(jié)討論告知義務的主體時，論述了被保險人和受益人是否應歸入告知義務的主體。并得出“應以二者是否知悉合同存在為前提，具體分析”的結論。在告知義務履行時間一節(jié)中，筆者以“如何確定保險合同

4、成立時”為重點，論述了時間確立方法、各國保險法有關此項的學說以及如出現(xiàn)“合同續(xù)約”、“合同變更”情形時，如何對告知義務做特殊處理。在第三節(jié)中，則以歷史的發(fā)展為縱軸以各國保險狀況為橫軸分析了“主動告知制”與“詢問告知制”兩種告知義務履行方式以及與我國保險業(yè)中此項的對比。在第四節(jié)中對于告知義務的論述中，提出了對告知事實的四項認定標準，以及對重要事實的主觀認定。第五節(jié)則介紹告知義務的免除。論述了當發(fā)生“保險人未詢問的事實”、“保險人已知悉的事

5、實”、“危險程度減少的事實”時，為什么要免除告知義務人的法律責任以及我國和英國、韓國、日本在此方面的規(guī)定和評價，。
　　 論文的最后部分論述了告知義務的違反。分別從如何通過主觀要件及客觀要件判斷此種違反以及告知義務違反時，保險人的保費應否退還，退還多少、雙方責任比例等。接下來，筆者也引入了對投保人有利的“不可抗辯”條款，論述了不可抗辯條款起源、發(fā)展，在我國的適用情況及價值。
　　 在最后的結語中，作者總結了前文論證中我國