住房倒按揭法律制度的構(gòu)建.pdf

1、1碩士學(xué)位論文住房倒按揭法律制度的構(gòu)建住房倒按揭法律制度的構(gòu)建Theconstructionofthelegalsystemofthereversehousingmtgage作者姓名：吳利波指導(dǎo)教師：唐烈英西南政法大學(xué)SouthwestUniversityofPoliticalScienceLaw3內(nèi)容摘要伴隨著我國老齡化社會(huì)的加速到來，養(yǎng)老問題逐漸成為關(guān)乎國計(jì)民生的頭等大事之一。我國社會(huì)保障覆蓋面窄、養(yǎng)老保障機(jī)制不健全，社會(huì)養(yǎng)老壓力很

2、大；受計(jì)劃生育國策的影響，我國大部分家庭逐漸演變?yōu)椤八亩弧苯Y(jié)構(gòu)，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)呈倒三角勢態(tài)；“空巢”家庭也在不斷上升，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也不夠完善，再加上我國正處于老齡化的轉(zhuǎn)型期，情勢復(fù)雜，如果處理不好，會(huì)使創(chuàng)業(yè)中的年青人背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使不愿給后代添麻煩的老年人承受著心理壓力，老年人辛苦了一輩子，應(yīng)當(dāng)老有所養(yǎng)，老有所樂，卻有可能變成社會(huì)沉重的包袱。我國這樣國情，迫使我們應(yīng)當(dāng)尋找新的養(yǎng)老模式。倒按揭制度，是一種新型的養(yǎng)老制度，它自產(chǎn)生之日

3、起就是定位于老年市場，實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”，成為一種有效的養(yǎng)老保障方式。主要做法是，老年人將住房抵押給銀行或特定的金融機(jī)構(gòu)，以取得貸款用于養(yǎng)老，在去世后用住房還貸。由于其現(xiàn)金流向與傳統(tǒng)的按揭貸款相反，故得此名。該制度在我國經(jīng)一些人大代表提出后，雖產(chǎn)生了極大的反響，卻一直沒有建立此制度。針對以上現(xiàn)實(shí)國情，我國不僅需要該種制度而且其也有發(fā)展的土壤。因此，本文以倒按揭制度的法律構(gòu)建為選題，對倒按揭制度的法律問題進(jìn)行研究和論證，旨在為我國建立和發(fā)展

4、住房倒按揭制度推波助瀾。全文除引言及結(jié)論外，分四部分，約3.3萬字。第一部分是住房倒按揭制度概述。首先，從按揭的源流入手考察，將倒按揭制度與中國內(nèi)地按揭制度所具有的三方當(dāng)事人、六種法律關(guān)系、按揭貸款目的等特點(diǎn)相比較，界定倒按揭制度是“指達(dá)到一定年齡的老年人，為了彌補(bǔ)養(yǎng)老所需資金的不足，將其享有所有權(quán)的房屋以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給銀行，由銀行按照合同的約定每月支付一定比例的資金給房屋所有權(quán)人，待房屋所有權(quán)人死亡后，銀行將其房屋銷售、出租或

5、者拍賣等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)，由保險(xiǎn)公司對財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和人壽風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，且政府對倒按揭雙方當(dāng)事人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保證責(zé)任的一種擔(dān)保方式”。其次，與抵押權(quán)相比較，倒按揭制度具有抵押權(quán)的物權(quán)性、價(jià)值性和擔(dān)保性之法律屬性，但又不同于抵押權(quán)，是一種新型擔(dān)保物權(quán)。再次，為了更好的闡釋倒按揭制度的內(nèi)涵，本部分對倒按揭所具有標(biāo)的物、貸款期間與還貸手段、貸款額度與支付方式、無追索權(quán)保護(hù)、標(biāo)的物的回贖等特征予以了論證，并與按揭制度在目的、適用群體、現(xiàn)金流向、標(biāo)的物、資