信息不對稱條件下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信貸融資困境及對策

1、信息不對稱條件下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信貸融資困境及對策我國的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)作為中小企業(yè)的重要組成部分，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中處于核心地位。成為解決農(nóng)村勞動力就業(yè)，有效促進(jìn)農(nóng)民增收以及推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。但發(fā)展資金的嚴(yán)重短缺問題，成為制約其發(fā)展的重要因素。以間接融資為主要融資方式的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，銀行貸款是其融資的重要渠道。然而在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貸款過程中，銀行的“惜貸”和“慎貸”普遍存在，信貸配給問題突出，使得大多數(shù)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)難

2、以通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得資金，其中一個(gè)重要原因即為信息不對稱。一、信息不對稱理論信息不對稱是指交易雙方，一方掌握著相關(guān)較多信息，而另一方則掌握較少。在一定程度上，掌握較多相關(guān)信息的一方占有較大優(yōu)勢，信息掌握較少的一方，則處于不利的地位，會在決策上產(chǎn)生偏差。在信貸融資關(guān)系中，借款人對自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營狀況、經(jīng)營能力、償債能力、貸款項(xiàng)目的真實(shí)情況以及貸款資金的真實(shí)用途都非常清楚，而銀行對這方面的信息則掌握較少，顯然前者處于信息的優(yōu)勢地位。在

3、銀行信貸中，信息不對稱貫穿于借貸交易的前后。“逆向選擇”主要基于發(fā)生在借貸交易之前的信息不對稱，而“道德風(fēng)險(xiǎn)”則往往發(fā)生在借貸交易之后?！澳嫦蜻x擇”是指由于交易前信息的不對稱，銀行對借款人的經(jīng)營狀況、管理能力以及貸款項(xiàng)目的真實(shí)情況和貸款資金的真實(shí)加強(qiáng)和擴(kuò)大原料基地的建設(shè)，而且還要購置先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，提高企業(yè)的生產(chǎn)能力和競爭力。因而，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的資金需求具有“急、緊、小、頻”的特點(diǎn)，而投資回收則表現(xiàn)出分散性和長期性的特點(diǎn)。另一方面，由于

4、我國的資本市場尚不健全，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資渠道較為單一，除了依賴自身積累，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)大多尋求債務(wù)籌資。但是，來自于銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)。表現(xiàn)在：（1）貸款滿足度較低。由于涉農(nóng)金融服務(wù)體系不健全，縣域以下網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的惠農(nóng)支農(nóng)業(yè)務(wù)面較窄，基層郵儲在農(nóng)業(yè)貸款上的作用發(fā)揮較小，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略出現(xiàn)移位，而農(nóng)村信用社雖然在農(nóng)村的覆蓋面較廣、也是農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)最多的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，但因其自身實(shí)力并不強(qiáng)，根本無

5、法解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的資金難問題。世界銀行曾有統(tǒng)計(jì)表明數(shù)據(jù)，我國中小企業(yè)通過銀行貸款獲得的流動資金只有12%，而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的銀行貸款比例更低。（2）貸款期限較短。目前，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)所獲得的銀行貸款的期限一般不超過半年，最多只能用于彌補(bǔ)流動資金的短缺，而擴(kuò)大再生產(chǎn)所需的技術(shù)改造和固定資產(chǎn)更新建設(shè)均無法得到滿足。（3）缺乏適合農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。大中型企業(yè)長期以來一直都是我國商業(yè)銀行青睞的對象，各種金融產(chǎn)品也大多是為這些企業(yè)而制定的，因