《理財(cái)》預(yù)習(xí)

1、2012年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：財(cái)務(wù)規(guī)劃預(yù)習(xí)：財(cái)務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、一、現(xiàn)金、消費(fèi)消費(fèi)和債務(wù)管理和債務(wù)管理1、現(xiàn)金管理、現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿(mǎn)足日常需求、應(yīng)急需求、未來(lái)消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。編制預(yù)算：（1）設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的年度儲(chǔ)蓄（2）預(yù)測(cè)年度收入（3）算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入–年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算（4）預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶(hù)開(kāi)立三種賬戶(hù)：定期投資賬戶(hù)、扣款賬戶(hù)、信用

2、卡賬戶(hù)緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；貸款額度。例題例題：1、存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是（）A要約邀請(qǐng)B要約C承諾D合同2、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）A客戶(hù)制定的格式合同B客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式C存款機(jī)構(gòu)的格式合同D口頭形式2、消費(fèi)管理、消費(fèi)管理（1）即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)（2）消費(fèi)支出的預(yù)期（3）孩子的消費(fèi)（4）住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)（5）保險(xiǎn)消費(fèi)3、債務(wù)管理債

3、務(wù)管理（1）先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度；銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶(hù)選擇最佳的信貸品種和還款方式。（2）合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶(hù)收入能力和客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值。（3）注意事項(xiàng)：A債務(wù)總量不超過(guò)凈資產(chǎn)；B債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡C債務(wù)支出占家庭收入0.4D短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例。4、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮例題例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購(gòu)住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付

4、按揭4500元月。目前月支出2000元。你的投資建議是（）A流動(dòng)性問(wèn)題不大B應(yīng)該將6000元存款換成股票基金C可以將下個(gè)月的房屋出租D不需要減少月支出二、二、保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃規(guī)劃保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的B企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除C以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用形式取得部分收入D分期支付獎(jiǎng)金四、人生事件規(guī)劃四、人生事件規(guī)劃1、教育教育規(guī)劃規(guī)劃2、退休規(guī)劃、退休規(guī)劃（1）

5、誤區(qū)：計(jì)劃開(kāi)始太遲；對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過(guò)于樂(lè)觀；投資過(guò)于保守（2）退休規(guī)劃步驟：客戶(hù)退休生活設(shè)計(jì)；第一年費(fèi)用需求分析；退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。例題例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A工作生涯設(shè)計(jì)B退休后生活設(shè)計(jì)C自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)D自籌退休金部分的投資計(jì)劃E保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃：五、投資規(guī)劃：1、概述：、概述：投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來(lái)收益。直接投資（實(shí)物投資）、間接投資（金融產(chǎn)品）2、投

6、資規(guī)劃步驟：、投資規(guī)劃步驟：（1）確定客戶(hù)投資目標(biāo)（2）讓客戶(hù)自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（3）根據(jù)客戶(hù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定投資策略（4）實(shí)施投資計(jì)劃（5）監(jiān)控投資計(jì)劃2012年銀行從業(yè)年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)一、商業(yè)銀行銀行開(kāi)展個(gè)人開(kāi)展個(gè)人理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)

7、部控制制度（2）有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系；（4）信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件（5）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件A關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料（1）建立體系（2）申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份（3）申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)B關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求（1）建立內(nèi)部控制和定期檢查制度（2）理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核