個(gè)人理財(cái)論文-淺析新理財(cái)環(huán)境下個(gè)人如何理財(cái)

1、1個(gè)人理財(cái) 13 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)本 2 班李靜淺析新理財(cái)環(huán)境下個(gè)人如何理財(cái)摘要：改革開放以來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有了翻天覆地的變化，人民生活和相比差異較大，出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、基金、股票等一些新事物，個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾栽絹碓綇?qiáng)。人們對(duì)個(gè)人投資和相關(guān)理財(cái)方式逐漸關(guān)注，本文詳細(xì)的了解和闡述了在新環(huán)境下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和途徑，對(duì)未來的理財(cái)規(guī)劃提出了合理化的解決方案關(guān)鍵詞：新理財(cái)環(huán)境 個(gè)人理財(cái)一、個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)述（一）個(gè)人理財(cái)?shù)哪康募耙饬x隨著社會(huì)的日新月異,越

2、來越多的人步入了財(cái)富時(shí)代。財(cái)富的重要作用也在人們生活中日益彰顯,雖然財(cái)富不是人生的終極目標(biāo),是中間目標(biāo),但是沒有它,人們的生活質(zhì)量長(zhǎng)期保持高水平是不可想象的。所以“個(gè)人理財(cái)”的觀念已經(jīng)得到了越來越多的人們的認(rèn)同,也越來越深入人心。近幾年，中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐步成長(zhǎng)與發(fā)展，越來越多的人進(jìn)入到這個(gè)市場(chǎng)來，人們?cè)絹碓较Ｍ麖倪@個(gè)虛擬化的市場(chǎng)分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富，風(fēng)險(xiǎn)各異的理財(cái)產(chǎn)品迅速誕生

3、。面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品，一時(shí)間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，再叫上許多投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，以至得不嘗失，不僅達(dá)不到保值增值的目的，還給=剛剛發(fā)展起來的資本市場(chǎng)帶來嚴(yán)重的沖擊?？梢姡m然理財(cái)是財(cái)富保值增值的最優(yōu)選擇，但由于我國(guó)資本市場(chǎng)的不成熟以及居民對(duì)理財(cái)?shù)谋举|(zhì)及其蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的不足，使得居民在投資理財(cái)時(shí)要面對(duì)更多的不確定性，無法盡情的享受成功理財(cái)帶來的好處，同時(shí)不利于我國(guó)資本市場(chǎng)的快速健康發(fā)展。因此，如何在現(xiàn)理財(cái)環(huán)

4、境下引導(dǎo)個(gè)人正確認(rèn)識(shí)理財(cái)以及正確理財(cái)，就成為 個(gè)人理財(cái)問題的重中之重。（二）個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀理財(cái)行業(yè)在中國(guó)目前的現(xiàn)狀是正在起步,或者說還處于市場(chǎng)的培育階段。目前所接觸到所謂理財(cái)大多是出于宣傳或者炒作的需要,真正的理財(cái)并沒有出現(xiàn)。當(dāng)然大家可能現(xiàn)在會(huì)看到如理財(cái)周刊上面的一些案例分析,這些都是十分之粗糙和簡(jiǎn)陋的,并不能稱作是一個(gè)嚴(yán)格意義上的理財(cái)方案。一些銀行雖然有所謂的理財(cái)專柜、理財(cái)室,但是并不能提供專業(yè)理財(cái)服務(wù),更多的是基于理財(cái)?shù)拿x來推銷自己

5、的產(chǎn)品。舉個(gè)例子來說明這一點(diǎn)譬如說給客戶推薦了一個(gè)投資組合,這個(gè)投資組合中包括基金、股票、外匯三種,專業(yè)的作法是要給客戶作這個(gè)投資組合的蒙特卡羅分析,也就是給出這三種投資產(chǎn)品各自的參數(shù)以及相關(guān)參數(shù),通過計(jì)算機(jī)至少要十萬次的模擬運(yùn)算給出客戶的最終收益區(qū)間。但是我們沒有辦法來做。一方面是成本問題。如此專業(yè)的運(yùn)算肯定是有成本的,那么客戶愿不愿意負(fù)擔(dān)這個(gè)成本呢另一方面是從業(yè)人員的素質(zhì),從業(yè)人員是否具備如此的專業(yè)素質(zhì)呢還有一個(gè)就是數(shù)據(jù)的來源問題,

6、目前中國(guó)的基金、股票、外匯積累的數(shù)據(jù)還不夠,而且可用性也成問題。而且,目前我國(guó)理財(cái)投資主體單一,資金渠道狹窄。居民投資理財(cái)渠道不寬,儲(chǔ)蓄存款增速加快。個(gè)人理財(cái)缺乏高素質(zhì)專業(yè)人才,運(yùn)作不夠規(guī)范。我國(guó)個(gè)人理財(cái)投資才剛剛起步,缺乏具有相應(yīng)科技知識(shí)、管理經(jīng)驗(yàn)、懂金融投資的復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)投資人才。缺乏相應(yīng)的法律法規(guī),知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)乏力。但人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨箅S著生活水平的提供越來越強(qiáng)烈。（三）個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容談到理財(cái),一般人想到的不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理

7、財(cái)?shù)姆秶軓V,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。因此,個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ?．賺錢一收入一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入,及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入3個(gè)人理財(cái) 13 財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)本 2 班李靜與傳統(tǒng)理財(cái)環(huán)境相比，新理財(cái)環(huán)境的特點(diǎn)：（一 ）通貨膨脹首先，通貨膨脹使市場(chǎng)價(jià)格信號(hào)失真，導(dǎo)致價(jià)格水平的升降不能真實(shí)反映商品供應(yīng)關(guān)系的變化，失真的價(jià)格會(huì)使資源盲目流動(dòng)組合，從而引起社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。 其次，為了保值和防止

8、物價(jià)進(jìn)一步上漲，人們會(huì)盡快把手中的貨幣換成商品，使貨幣流通速度加快，商品供應(yīng)更加短缺，從而進(jìn)一步加劇通貨膨脹。（二）銀行利率國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）同比上漲幅度高于同期人民幣一年期存款利率，這就出現(xiàn)了負(fù)利率———通貨膨脹率高于銀行存款利率，從而引發(fā)老百姓對(duì)手中錢貶值的憂慮。 如果再過去的一年里，你既沒有買房又沒有炒股，連基金也沒有買一份，只把錢存在銀行，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的財(cái)富不但沒有增加，反而隨著物價(jià)上漲而縮

9、水了，中國(guó)出現(xiàn)負(fù)利率時(shí)代。（三）人民幣升值人民幣的升值是影響理財(cái)環(huán)境的三個(gè)主要因素，而且影響越來越明顯，我們有必要充分認(rèn)識(shí)、科學(xué)評(píng)估、及時(shí)防范。 只要能夠制定解決或降低環(huán)境改變的策略，就能在新的理財(cái)環(huán)境下趨利避害，立于不敗之地，使個(gè)人理財(cái)計(jì)劃能夠順利實(shí)施。四、新理環(huán)境下的個(gè)人理財(cái)策略隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民群眾收入水平的提高，如何投資理財(cái)成了大家最關(guān)心的問題。但是任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，如何確定新理財(cái)環(huán)境下的個(gè)人理財(cái)策略呢？（一）制定理財(cái)規(guī)

10、劃成功的理財(cái)講求理財(cái)規(guī)劃，個(gè)人理財(cái)也不例外。 就個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的制定來看，它至少應(yīng)包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，綜合分析判斷新的理財(cái)環(huán)境和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)特征，既遵循投資理財(cái)?shù)囊话阋?guī)律，又注重個(gè)人理財(cái)偏好習(xí)慣和個(gè)性風(fēng)格的培養(yǎng)；其次是掌握現(xiàn)實(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況，運(yùn)用財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)精細(xì)化管理，既要努力增加收入，又要防范化解風(fēng)險(xiǎn)；最后是根據(jù)自己的知識(shí)水平、工作經(jīng)歷、社會(huì)關(guān)系等因素選擇適合的投資渠道，投資渠道沒有絕對(duì)的好與壞，適合的才是最好的

11、。（二）加強(qiáng)現(xiàn)金流管理現(xiàn)金流管理是將個(gè)人的收入與支出盡可能地匹配起來，保持富余的支付能力，而且富余的程度越來越好，越富余說明財(cái)務(wù)狀況越自由。 由于個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖瞧胶猬F(xiàn)在和未來的收支使個(gè)人經(jīng)常處于收入大于支出的狀態(tài)，不會(huì)因?yàn)闊o錢付賬而導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)，影響個(gè)人生活幸福，因此現(xiàn)金流的管理成為個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵乃凇?一般個(gè)人現(xiàn)金流入主要包括經(jīng)常性收入：工資、獎(jiǎng)金、養(yǎng)老金及其他經(jīng)常性收入；補(bǔ)償性收入：利息、保險(xiǎn)金賠付、失業(yè)金；投資性收入：股息收入及

12、出售資產(chǎn)收入。 個(gè)人的現(xiàn)金流出主要包括日常開支：衣、食、住、行的費(fèi)用；大宗消費(fèi)支出：購(gòu)車、購(gòu)房及子女教育費(fèi)用；意外支出：重大疾病、意外傷害及第三者責(zé)任賠償。 鑒于人們未來的收入和消費(fèi)存在很大的變數(shù)，如收入的不穩(wěn)定、失業(yè)的威脅、通貨膨脹預(yù)期等等，個(gè)人理財(cái)應(yīng)該保守一些，特別是在目前社會(huì)上“貸款消費(fèi)”風(fēng)行的情下，更應(yīng)該注重個(gè)人現(xiàn)金流的管理，以免未來陷入財(cái)務(wù)困境，淪為“貸款”的奴隸。（三）減少通貨膨脹的損失1.預(yù)期通脹強(qiáng)烈時(shí)應(yīng)慎重選擇中長(zhǎng)期國(guó)債