車險“無責(zé)免賠”？

1、車險車險“無責(zé)免賠無責(zé)免賠”？2011年03月12日09:18來源：來源：中國經(jīng)營報中國經(jīng)營報作者：作者：鄧嫻鄧嫻歡迎發(fā)表評論歡迎發(fā)表評論字號字號:鄧嫻鄧嫻新聞背景：新聞背景：“給自己的愛車上了全險，就可以獲得全額給自己的愛車上了全險，就可以獲得全額理賠理賠”，這在許多車主看來，是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?。但近期央視曝光部分，這在許多車主看來，是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?。但近期央視曝光部分上了全險的車主，在交通事故中上了全險的車主，在交通事故中“無責(zé)無責(zé)”，卻

2、被，卻被保險保險公司公司“拒賠拒賠”，一時間一時間“無責(zé)免賠無責(zé)免賠”被消費者冠之以被消費者冠之以“霸王條款霸王條款”。在車主無責(zé)任的情況下，保險公司究竟是否應(yīng)該承擔(dān)賠償在車主無責(zé)任的情況下，保險公司究竟是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任？在責(zé)任？在車險車險事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保財險車險部高級業(yè)務(wù)主管邢莉、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生對車險部高級業(yè)務(wù)主管邢莉、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生對此各有看

3、法。此各有看法。邢莉：被誤讀的邢莉：被誤讀的“無責(zé)免賠無責(zé)免賠”現(xiàn)在所提到的車險，從完全意義的上應(yīng)包括交強(qiáng)險、車損現(xiàn)在所提到的車險，從完全意義的上應(yīng)包括交強(qiáng)險、車損險、第三者責(zé)任險以及相關(guān)的多項附加險，所有險別加起來在險、第三者責(zé)任險以及相關(guān)的多項附加險，所有險別加起來在保險公司將達(dá)到近保險公司將達(dá)到近50種，如果保種，如果?！叭U全險”應(yīng)該能達(dá)到應(yīng)該能達(dá)到40多種，多種，但截至目前未有任何一輛車的車險能達(dá)到這個數(shù)目，因此，目但截至目前

4、未有任何一輛車的車險能達(dá)到這個數(shù)目，因此，目前民間關(guān)于保前民間關(guān)于?！叭U全險”的說法是不準(zhǔn)確的。通常部分車輛在的說法是不準(zhǔn)確的。通常部分車輛在投保投保車險時會包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險及相關(guān)附加車險時會包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險及相關(guān)附加險，這即是通?？趶降碾U，這即是通?？趶降摹叭U全險”。在大車險概念中包括強(qiáng)制的交強(qiáng)險和商業(yè)的車損險、第三在大車險概念中包括強(qiáng)制的交強(qiáng)險和商業(yè)的車損險、第三者責(zé)任險等者責(zé)任險等(以下

5、簡稱商業(yè)車險以下簡稱商業(yè)車險)，按照，按照《道交法道交法》的規(guī)定，交強(qiáng)的規(guī)定，交強(qiáng)朱俊生：代位求償條款亟待恢復(fù)朱俊生：代位求償條款亟待恢復(fù)問題實質(zhì)其實在于，車險理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行代位求償條款？問題實質(zhì)其實在于，車險理賠是否嚴(yán)格執(zhí)行代位求償條款？即如果被保險機(jī)動車駕駛?cè)诉x擇放棄向責(zé)任方索賠，而直接向即如果被保險機(jī)動車駕駛?cè)诉x擇放棄向責(zé)任方索賠，而直接向保險公司請求賠償，公司是否必須接受，履行向被保險人的賠保險公司請求賠償，公司是否必須接受，

6、履行向被保險人的賠付責(zé)任，然后在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請付責(zé)任，然后在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利？顯然，目前保險業(yè)對代位求償原則執(zhí)行不力已求賠償?shù)臋?quán)利？顯然，目前保險業(yè)對代位求償原則執(zhí)行不力已經(jīng)在很大程度上損害了消費者的利益。經(jīng)在很大程度上損害了消費者的利益?！侗ｋU法保險法》第六十條明確規(guī)定了代位求償，即第六十條明確規(guī)定了代位求償，即“因第三者對因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自

7、向被保險人賠償保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利請求賠償?shù)臋?quán)利”。但在行業(yè)協(xié)會的基本條款中，卻并未明確規(guī)。但在行業(yè)協(xié)會的基本條款中，卻并未明確規(guī)定代位求償。定代位求償。行業(yè)協(xié)會的基本條款之所以在行業(yè)協(xié)會的基本條款之所以在“賠償處理賠償處理”中沒有明確規(guī)定中沒有明確規(guī)定代位求償，根本原因在于實務(wù)中保

8、險公司行使代位求償權(quán)時存代位求償，根本原因在于實務(wù)中保險公司行使代位求償權(quán)時存在較大的難度，事先代賠款項難以足額追回，而且追償也存在在較大的難度，事先代賠款項難以足額追回，而且追償也存在著較高的成本。在實務(wù)操作中，保險公司往往根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動車著較高的成本。在實務(wù)操作中，保險公司往往根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動車輛損失保險對于輛損失保險對于“賠償處理賠償處理”的條款約定，按照保險車輛在交通的條款約定，按照保險車輛在交通事故中所負(fù)的責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任，不接