機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)理賠詐騙防范的對(duì)策研究.pdf

1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，又可稱為汽車保險(xiǎn)。在我國(guó)，隨著汽車保有量的逐年快速增加，汽車保險(xiǎn)已經(jīng)成為中國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)中最重要的組成部分，更是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的第一大險(xiǎn)種。當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入已占到其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的50％以上，部分公司的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入比例甚至占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60%以上。因此，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的盈虧，直接影響到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。
　　但是，在汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)蓬勃爆發(fā)的過(guò)程

2、中，也存在著諸多問(wèn)題，其中盈利能力較弱、賠付比例較高一直是影響我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展的一大問(wèn)題。雖然由于汽車保險(xiǎn)本身具有出險(xiǎn)概率高、賠付額度大、賠付率較高等特點(diǎn)，但是從實(shí)際案例分析來(lái)看，保險(xiǎn)理賠詐騙現(xiàn)象是導(dǎo)致我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率居高不下、盈利能力表現(xiàn)不佳的一個(gè)重要原因。
　　近年來(lái)國(guó)內(nèi)外關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠詐騙防范對(duì)策的研究可以說(shuō)是著述頗多，但大多文獻(xiàn)分析理論支撐較弱，給出的建設(shè)性意見(jiàn)不夠?qū)嶋H明確，針對(duì)這一研究現(xiàn)狀，本文針對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)

3、務(wù)賠付率居高不下、盈利能力表現(xiàn)不佳這一熱點(diǎn)問(wèn)題，通過(guò)引入大量實(shí)際案例，對(duì)汽車保險(xiǎn)理賠詐騙的理論基礎(chǔ)、現(xiàn)象和成因進(jìn)行了深入、系統(tǒng)的研究和分析。以此為基礎(chǔ)，分別從保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和降低道德風(fēng)險(xiǎn)策略兩個(gè)方面出發(fā)給出了我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠詐騙防范的對(duì)策和建議。這也是本論文研究的最大現(xiàn)實(shí)意義之所在。
　　本文第一章為緒論部分，指明了本文工作的研究背景和意義，分析了國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀，進(jìn)而點(diǎn)出了本文的主要研究?jī)?nèi)容和創(chuàng)新點(diǎn)。第二章為本文研究工作的理

4、論基礎(chǔ)，主要包括信息不對(duì)稱理論和委托代理理論，分別對(duì)這兩種理論的理論背景、理論意義、建立方法以及主要內(nèi)容進(jìn)行了介紹。第三章為汽車保險(xiǎn)理賠詐騙的現(xiàn)狀分析，首先對(duì)車險(xiǎn)詐騙的定義、界定方法以及特點(diǎn)給出了介紹，進(jìn)而引出道德風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)汽車保險(xiǎn)詐騙的一個(gè)主要因素，通過(guò)實(shí)例分析了道德風(fēng)險(xiǎn)在汽車保險(xiǎn)理賠詐騙中的兩種常見(jiàn)的形式，從實(shí)例的背后，可以看到保險(xiǎn)的相關(guān)主體方誠(chéng)信缺失是導(dǎo)致目前這些詐騙行為產(chǎn)生的最根本的原因。另外，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，本文發(fā)現(xiàn)目前汽車保險(xiǎn)

5、詐騙的職業(yè)化和團(tuán)伙化愈發(fā)明顯，這些現(xiàn)象應(yīng)該及時(shí)引起相關(guān)部門(mén)的重視。第四章，本文研究了汽車保險(xiǎn)理賠詐騙產(chǎn)生的深層次原因，這些原因進(jìn)行歸類，大體上分為五個(gè)方面：保險(xiǎn)種類本身的原因、投保人方面的問(wèn)題、保險(xiǎn)人方面的問(wèn)題、保險(xiǎn)代理人方面的問(wèn)題、保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)以及執(zhí)行方面的問(wèn)題，對(duì)每個(gè)方面的問(wèn)題給出了相應(yīng)的方法建議。第五章，在第三章和第四章分析結(jié)果的基礎(chǔ)上，本文從保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、降低道德風(fēng)險(xiǎn)概率和用戶自身防范這三個(gè)角度出發(fā)，給出了一些防止汽車保險(xiǎn)