基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行貸款決策模式對(duì)小微企業(yè)融資影響研究.pdf

1、不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，小微企業(yè)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的作用都是非常重要的。且其競(jìng)爭(zhēng)性和靈活性對(duì)于市場(chǎng)氛圍和結(jié)構(gòu)的形成及國(guó)家經(jīng)濟(jì)活力的提升都有很大的幫助。從商業(yè)銀行獲得貸款一直是小微企業(yè)獲得融資的主要途徑，但是一直以來(lái)，由于小微企業(yè)信貸市場(chǎng)供不應(yīng)求，從而導(dǎo)致小微企業(yè)在商業(yè)銀行獲得貸款的成本過(guò)高。如何改變小微企業(yè)融資難現(xiàn)狀，降低小微企業(yè)在商業(yè)銀行的融資成本，是當(dāng)前學(xué)術(shù)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，隨著當(dāng)前對(duì)數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷提高，通

2、過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，極大的減少了信息不對(duì)稱問(wèn)題對(duì)小微企業(yè)融資所帶來(lái)的不良影響。所以大數(shù)據(jù)時(shí)代為創(chuàng)造小微企業(yè)在商業(yè)銀行獲得融資的新模式提供了極大的幫助，為解決小微企業(yè)融資困境提供了一個(gè)有效可行的新方法。
　　通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)研究學(xué)習(xí)可知，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)小微企業(yè)在商業(yè)銀行的貸款研究領(lǐng)域已經(jīng)取得了很大的成績(jī)。特別是小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題已研究清楚其成因，并設(shè)計(jì)出很多的小微企業(yè)貸款模式，但小微企業(yè)的貸款需求缺口依舊很大。商業(yè)銀行依

3、托大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于小微信貸業(yè)務(wù)僅停留在理論研究階段，商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)金融運(yùn)用還處于理論研究階段，尤其是運(yùn)用于小微信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因這一領(lǐng)域的研究國(guó)內(nèi)起步較晚,本文試著探討商業(yè)銀行充分利用“大數(shù)據(jù)”優(yōu)勢(shì)，探索多方合作，構(gòu)建完善小微信貸服務(wù)體系，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，使參與各方實(shí)現(xiàn)共贏局面的方法途徑。
　　本文在國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究基礎(chǔ)之上，基于生產(chǎn)者均衡理論和信息不對(duì)稱理論，以商業(yè)銀行貸款模式為研究對(duì)象，首先分析傳統(tǒng)貸款模式下小微企業(yè)融資所存

4、在的問(wèn)題。再?gòu)拇髷?shù)據(jù)的實(shí)質(zhì)出發(fā)，通過(guò)小微企業(yè)與商業(yè)銀行之間的博弈分析，得出大數(shù)據(jù)對(duì)解決商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款決策模式問(wèn)題有很大的幫助。同時(shí)本文介紹了基于大數(shù)據(jù)下我國(guó)商業(yè)銀行貸款決策模式并重點(diǎn)分析了大數(shù)據(jù)環(huán)境下建設(shè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的決策模式。通過(guò)整理建設(shè)銀行基于大數(shù)據(jù)的融資模式即善融e貸并對(duì)其進(jìn)行具體分析，解釋說(shuō)明了大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行貸款模式即小微企業(yè)融資模式所帶來(lái)的變化。最后提出現(xiàn)有商業(yè)銀行貸款模式即基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行貸款模式所存在的不足，