我國銀行業(yè)監(jiān)管治理問題及對策研究.pdf

1、如果政府沒有被實施有效的激勵去監(jiān)督約束銀行業(yè)，整個銀行系統(tǒng)就會存在很大的不穩(wěn)定性，而這種不穩(wěn)定性也將給廣大群眾或者納稅人帶來風險和沉重的負擔（Kane1995）。二十世紀九十年代以來幾乎所有的系統(tǒng)性金融危機均表明，導致危機深化的一個重要原因是由于缺乏良好的監(jiān)管治理而導致的監(jiān)管寬容。然而對于監(jiān)管機構的的激勵約束問題的實質上正是一個治理問題。我國在對銀行業(yè)的監(jiān)管治理研究上資料較少，一是由于我國銀行業(yè)監(jiān)管職能定位較晚，長時間沒有清晰和明確的界

2、定，而以法律形式明確的時間更晚；二是因為銀行業(yè)監(jiān)管機構成立較晚，獨立行使職責較晚。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是2003年從中國人民銀行分離出來成立的，之前的二十年都是由中國人民銀行（即央行）履行我國銀行系統(tǒng)的監(jiān)管職能，所以我國在對于中央銀行治理的研究才經歷了近20年，研究也主要集中在其獨立性上。獨立性是央行治理的一個重要方面，對我行貨幣政策制定和執(zhí)行有著重要的意義，這是被學者們所廣泛接受的，并在很多國家付諸實踐。但是，對于銀行業(yè)監(jiān)管治理的

3、專門研究只是從獨立的銀行業(yè)監(jiān)管機構成立時才開始。
　　 本文在介紹2007年以來的美國次級貸款危機、全球金融危機案例的基礎上，分析了國際有關銀行監(jiān)管治理的標準和監(jiān)管治理評估的要素，認為監(jiān)管治理主要包含四個方面的內容：一是獨立性，二是問責制，三是透明性，四是監(jiān)管人員的操守。本文根據上述監(jiān)管治理的四個主要內容，逐項對比查找出了與之相相應的我國現(xiàn)有法律法規(guī)以及國家出臺的有關政策制度，分析了我國銀行業(yè)監(jiān)管治理的環(huán)境及特點，有助于正確理解

4、目前我國銀行業(yè)監(jiān)管治理所面臨的困難和挑戰(zhàn)，從而有利于探索并建立我國良好的銀行業(yè)監(jiān)管治理結構。
　　 本文通過表格形式進行對比分析，認為我國銀行業(yè)監(jiān)管治理從表面上已經具備了良好治理的形式，但因為我國實施良好監(jiān)管治理的前提條件尚存在缺失和不足，從操作層面上來看，我國銀行業(yè)監(jiān)管治理還存在許多不完善的地方，這與我國的宏觀經濟制度和經濟基礎設施有很大的關系。
　　 本文通過將國際有關銀行監(jiān)管治理標準、要素與我國現(xiàn)行法律、法規(guī)進行對