新型農(nóng)村合作醫(yī)療中的農(nóng)戶支付意愿與道德風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”)制度是我國(guó)政府在原有的傳統(tǒng)農(nóng)村合作醫(yī)療制度難以為繼的情況下發(fā)展和推動(dòng)起來(lái)的，對(duì)于化解我國(guó)農(nóng)村地區(qū)居民的疾病風(fēng)險(xiǎn)，避免陷入“因病致貧、因病返貧”的境地具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。雖然自2003年開始推行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療目前已經(jīng)超過90％的覆蓋面，但是，農(nóng)村居民醫(yī)療保障與城鎮(zhèn)相比，依然存在較大差距，主要體現(xiàn)在籌資水平、報(bào)銷額度、住院率等明顯低下。農(nóng)村地區(qū)的低繳費(fèi)率決定了籌資的低標(biāo)準(zhǔn)，并導(dǎo)致農(nóng)民的醫(yī)療報(bào)銷比例相

2、當(dāng)?shù)?。同時(shí)，為實(shí)現(xiàn)廣覆蓋目標(biāo)而以政府補(bǔ)助為主的方式并沒有真實(shí)有效地反映農(nóng)民對(duì)新農(nóng)合的支付意愿，而且新農(nóng)合沒有充分考慮農(nóng)戶在醫(yī)院等級(jí)和醫(yī)療服務(wù)數(shù)量選擇等方面的道德風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些情況，本文以農(nóng)戶這一參與主體的行為作為分析問題的出發(fā)點(diǎn)，對(duì)于與農(nóng)戶的支付意愿與道德風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的問題進(jìn)行了研究，具體包括：分析農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)合支付意愿的主要影響因素，測(cè)算農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)和支付意愿的平均值，建立存在道德風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)醫(yī)療保險(xiǎn)合同，以及在此理論基礎(chǔ)上分析農(nóng)戶道德風(fēng)險(xiǎn)及其

3、影響后果的實(shí)證研究。
　　 本文共有7章，除第1章引言部分以外，第2章總結(jié)和評(píng)述了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，在此基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)內(nèi)外利用未定權(quán)益估值法分析支付意愿、存在道德風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)醫(yī)療保險(xiǎn)合同以及存在道德風(fēng)險(xiǎn)下的保險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)濟(jì)問題三個(gè)方面研究的國(guó)內(nèi)和國(guó)外文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧。
　　 農(nóng)戶對(duì)于新農(nóng)合的支付意愿是關(guān)系到中央和地方政府財(cái)政的最優(yōu)補(bǔ)貼以及新農(nóng)合制度未來(lái)可持續(xù)發(fā)展和向“全民醫(yī)?！鞭D(zhuǎn)軌的首要問題。本文在第3章首先分析

4、和總結(jié)了廣東省新農(nóng)合的籌資管理模式和補(bǔ)償模式，然后采用未定權(quán)益估值法獲得了廣東省梅州市、佛山市、番愚區(qū)和云浮市四個(gè)地區(qū)農(nóng)戶的調(diào)查數(shù)據(jù)，采用排序選擇模型、比例風(fēng)險(xiǎn)模型和PCE模型估計(jì)得出了影響農(nóng)戶對(duì)新農(nóng)合支付意愿的主要影響因素，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對(duì)于新農(nóng)合的支付意愿與自身的收入水平、是否具有穩(wěn)定工作具有正相關(guān)的關(guān)系；支付意愿與自身的健康狀況、家庭成員的數(shù)量存在負(fù)相關(guān)的關(guān)系；而支付意愿與其他一些個(gè)人特征因素的影響關(guān)系相對(duì)不明顯。同時(shí)，我們利用三種模型

5、的估計(jì)接過測(cè)算了兩種不同的新農(nóng)合補(bǔ)償方案下四個(gè)地區(qū)整體上農(nóng)戶的支付意愿平均值：門診和住院報(bào)銷比例均為50％的低補(bǔ)償方案時(shí)，三種模型測(cè)算的結(jié)果分別為7.64元/月、7.02元/月和6.96元/月，門診報(bào)銷70％和住院報(bào)銷90％的高補(bǔ)償方案時(shí)，三種模型測(cè)算的結(jié)果分別為：8.6元/月、9.61元/月和9.67元/月；隨后利用比例風(fēng)險(xiǎn)模型和PCE模型分別測(cè)算四個(gè)地區(qū)的支付意愿平均值時(shí)，低補(bǔ)償方案下梅州市、云浮市、番愚區(qū)和佛山市的測(cè)算結(jié)果為3.1

6、2/3.02、5.68/6.09、8.91/9.07、10.66/11.04，高補(bǔ)償方案下梅州市、云浮市、番愚區(qū)和佛山市的測(cè)算結(jié)果為4.50/4.52、7.77/7.53、11.64/12.38、13.71/15.28。這些結(jié)論為我國(guó)分步驟推動(dòng)新農(nóng)合，提高籌資層次和籌資水平提供了一些思路。
　　 在最優(yōu)醫(yī)療保險(xiǎn)合同的選擇中，道德風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)最主要的特征。本文在第4章，從中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況出發(fā)，針對(duì)目前我國(guó)居民在醫(yī)院等級(jí)

7、和醫(yī)療服務(wù)數(shù)量選擇上的道德風(fēng)險(xiǎn)，通過構(gòu)造典型居民的包括這兩類道德風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的預(yù)期效用模型，首先研究了不存在保險(xiǎn)時(shí)居民的最優(yōu)選擇，居民的最優(yōu)醫(yī)院等級(jí)選擇決定于單位醫(yī)療服務(wù)數(shù)量的健康收益；居民的最優(yōu)醫(yī)療服務(wù)數(shù)量選擇決定于單位醫(yī)院等級(jí)的價(jià)格因素，此時(shí)不會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。然后研究了存在公共醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，政府提供線性醫(yī)療保險(xiǎn)合同，醫(yī)院等級(jí)的價(jià)格還決定于醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)與公共醫(yī)療保險(xiǎn)的支付比例問題，利他主義的政府通過協(xié)調(diào)價(jià)格管理部門與公共醫(yī)療保險(xiǎn)部門的關(guān)系，

8、此時(shí)公共醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式一定不能同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)最優(yōu)并消除道德風(fēng)險(xiǎn)。最后，考慮公共醫(yī)療和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)共存時(shí)，通過同時(shí)存在居民、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)公司和政府的三方博弈分析，居民醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量選擇與醫(yī)院等級(jí)的價(jià)格因素、服務(wù)數(shù)量的健康收益、商業(yè)保險(xiǎn)合同的支付比例均相關(guān)，政府和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)公司在制定醫(yī)療保險(xiǎn)方案時(shí)需要彼此協(xié)調(diào)來(lái)減少道德風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)保險(xiǎn)公司的引入，為政府制定政策提供了更大的自由度，有利于政府控制和減少道德風(fēng)險(xiǎn)。
　　 在接下來(lái)的第5

9、章，首先總結(jié)了簡(jiǎn)單匹配子估計(jì)和偏差調(diào)整匹配子估計(jì)的計(jì)量模型。然后，利用中國(guó)健康和營(yíng)養(yǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)(CHNSdata)中3582個(gè)農(nóng)民就醫(yī)數(shù)據(jù)(其中2000個(gè)樣本沒有參與新農(nóng)合；1582個(gè)樣本參與了新農(nóng)合)作為樣本，分析了農(nóng)戶的參合行為，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶的個(gè)體特征對(duì)是否參與合作醫(yī)療之間的關(guān)系并不緊密，這也證明雖然新農(nóng)合是“自愿參合”原則，但由于政府出資占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)民的實(shí)際參合成本非常低，逆選擇的問題可以忽略，政府應(yīng)該將更多精力花費(fèi)在農(nóng)民投保后的行

10、為分析上。接下來(lái)，我們對(duì)新農(nóng)合中的醫(yī)院等級(jí)選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)問題做了實(shí)證研究，利用獲得的747個(gè)生病農(nóng)民的就醫(yī)數(shù)據(jù)(其中433個(gè)樣本沒有參與新農(nóng)合(控制組)，314個(gè)樣本參與了新農(nóng)合(處理組))，首先分析了處理組和控制組的工作情況以及其他個(gè)體特征和健康狀況指標(biāo)等存在的差異，然后采用匹配距離M=1和M=4的ATT估計(jì)方法、均值比較方法和簡(jiǎn)單回歸方法來(lái)估計(jì)病人在醫(yī)院等級(jí)選擇上的道德風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)，從全樣本的估計(jì)結(jié)果來(lái)看，農(nóng)民在醫(yī)就醫(yī)的醫(yī)院等級(jí)的選擇上

11、存在著道德風(fēng)險(xiǎn)，30歲以下組別的道德風(fēng)險(xiǎn)因素并不顯著，30歲-60歲組的道德風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)系數(shù)，采用不同估計(jì)方法的顯著程度不同，而60歲以上組的道德風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)系數(shù)均顯著為正，醫(yī)院等級(jí)選擇上的道德風(fēng)險(xiǎn)在不同年齡組之間存在著顯著差異；從匹配后主要變量的組間差異及其均值比較來(lái)看，教育程度、是否單身對(duì)農(nóng)民的參合行為具有顯著的影響，而其他變量的差異在不同組之間的影響差異并不很明顯。最后，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的控制提出了一些政策性建議。
　　 引入補(bǔ)充醫(yī)療

12、保險(xiǎn)對(duì)于新農(nóng)合具有促進(jìn)作用，第6章中結(jié)合在廣東省清遠(yuǎn)地區(qū)兩個(gè)縣的調(diào)查數(shù)據(jù)深入分析了農(nóng)戶對(duì)于小額保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿以及其影響因素，采用Logistic模型分析了影響農(nóng)戶購(gòu)買小額保險(xiǎn)意愿的主要因素。研究結(jié)果表明，農(nóng)戶購(gòu)買小額意外傷害保險(xiǎn)和小額健康保險(xiǎn)的意愿總體上非常強(qiáng)烈，購(gòu)買小額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意愿不夠強(qiáng)烈，農(nóng)戶的受教育程度、收入水平和儲(chǔ)蓄狀況對(duì)于所有小額保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿具有顯著的影響，而年齡、就業(yè)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)知識(shí)認(rèn)知因素等只對(duì)部分小額保險(xiǎn)，甚至是