關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知[保監(jiān)發(fā)[2000]133號(hào)]

1、關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)[2000]133號(hào)各壽險(xiǎn)公司，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司：為規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，現(xiàn)將人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、關(guān)于展業(yè)宣傳（一）保險(xiǎn)公司及其代理人應(yīng)正確宣傳人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，不得預(yù)測(cè)不確定的利益。對(duì)投資連

2、結(jié)類產(chǎn)品，可以用假設(shè)收益率向投保人解釋保單價(jià)值的累積過程，但必須書面聲明該收益率只是假設(shè)的，既非用以往業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，也非對(duì)未來收益的預(yù)測(cè)。（二）保險(xiǎn)公司員工或代理人在展業(yè)時(shí)，必須將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚；在正式簽發(fā)保單前，必須向投保人出示退保說明和保單前三年度退保金額，并逐一說明，出具保單時(shí)應(yīng)將該保單對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值表附在保單之上。（三）保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)

3、容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名（一）人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。（二）按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為

4、能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。（三）嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說明（一）、（二）的要求，凡是不符合（一）、（二）要求的投保或變更申請(qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。（四）團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)

5、療給付和年金給付，應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保單上沒有指定受益人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。除非被保險(xiǎn)人書面同意指定投保人為受益人，否則保險(xiǎn)公司不得將前款規(guī)定的各項(xiàng)保險(xiǎn)給付金支付給投保單位或其委托的代理人。在沒有被保險(xiǎn)人同意的情況下，保險(xiǎn)公司不得與投保單位達(dá)成協(xié)議或特殊約定，將保險(xiǎn)金支付給投保單位。被保險(xiǎn)人指定投保單位為受益人，或同意保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金支付給投保單位的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一

6、被保險(xiǎn)人簽字的證明。（五）團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，一律通過銀行轉(zhuǎn)帳方式支付給原投保人，保險(xiǎn)公司不得向投保人支付現(xiàn)金，更不得直接向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。（六）團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保單約定的被保險(xiǎn)人年齡必須達(dá)到國(guó)家或特殊行業(yè)規(guī)定的退休年齡。被保險(xiǎn)人辦理退休手續(xù)后，受益人才可憑投保人有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。被保險(xiǎn)人因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額。被保險(xiǎn)人因其他原因

7、提前離開投保人的，必須在投保人出具有關(guān)證明后，受益人才能到保險(xiǎn)公司按養(yǎng)老計(jì)劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。如被保險(xiǎn)人交納了部分保費(fèi)，則在退保時(shí)，被保險(xiǎn)人可根據(jù)投保單位的證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金。六、關(guān)于個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（一）個(gè)人人身保險(xiǎn)只能由個(gè)人投保，保險(xiǎn)公司不得接受機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位作為投保人，用個(gè)人人身保險(xiǎn)條款為個(gè)人投保。（二）除保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，個(gè)人業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)利益給付應(yīng)當(dāng)支付給保單受益人，退保金應(yīng)當(dāng)返還給投保人